När du tecknar ett billån behåller din långivare ett säkerhetsintresse i din bil. Det betyder att om du inte betalar i tid kan långivaren ta tillbaka din bil och sälja den för att betala tillbaka lånet. Om din bil har tagits tillbaka kan du vanligtvis få tillbaka den genom att betala av lånet i sin helhet. Men om du inte har råd att göra det kan du få lånet återinfört. Eftersom inte alla stater kräver att långivare återställer billån efter återtag, måste du vanligtvis förhandla med din långivare - men du måste agera snabbt, för du förlorar rätten att göra vad som helst efter att din bil har sålts.
Steg
Del 1 av 2: Förhandla med din långivare
Steg 1. Kontrollera ditt låneavtal
Ditt låneavtal kan innehålla en klausul som möjliggör återinförande eller ge annan information om förfarandet efter återtagande.
- Även om återinförsel inte är inbyggd i din lag, ger vissa stater som Kalifornien dig rätten att återta ditt billån om din bil tas tillbaka.
- Du kan hitta en lista över lagar om återtagande av bilar i varje delstat på https://www.creditinfocenter.com/legal/auto-repossession-laws.shtml, tillsammans med länkar till varje stats lag.
Steg 2. Kontakta din långivare
Om inte din långivare har en särskild linje för återtaganden kan du vanligtvis ringa långivarens allmänna kundservicenummer.
- Om du tidigare har handlat med en viss person kanske du vill prata med honom eller henne först. Att ha en befintlig relation med representanten kan hjälpa ditt ärende.
- Be din långivare om ett återinföringscitat. Din långivare kommer att skicka dig ett skriftligt meddelande med återbetalningscitatet och hur mycket pengar du måste betala för att få ditt lån aktuellt.
- Om du bor i en stat som ger dig rätt att återinföras, är du på bättre fot - även om återinförande inte ingår i ditt låneavtal. Se till att du läser om din stats lag och förstår dina rättigheter innan du ringer.
- Tänk på att även i stater med lagar som ger dig rätt att återta ditt lån har du en extremt kort tid - vanligtvis 15 dagar - efter att din bil har återtagits för att begära återinförande.
Steg 3. Överväg att konsultera en advokat
Om långivaren inte vill förhandla med dig kan en erfaren konsumenträtt eller advokat hjälpa dig att samarbeta med långivaren för att få tillbaka din bil.
- För att hitta en advokat, leta efter en konsumentskuld eller kreditadvokat som är licensierad att praktisera i ditt område. Många lokala advokatsamfund har sökbara kataloger på sina webbplatser.
- Advokatföreningar har också ofta advokatreferensprogram, där du beskriver din situation och matchas med advokater som bäst hjälper dig.
- Många advokater är villiga att ge en kostnadsfri konsultation, så du har inget att förlora på att åtminstone prata med någon, även om du slutligen bestämmer att du inte har råd med en advokat.
- Tänk dock på att en advokatkostnad kan övervägas av de avgifter du skulle betala till långivaren och återtagningspartiet för att få tillbaka din bil.
- I vissa fall kan en advokat få sena arvoden att tappa, få återtagandeavgifterna minskade eller arbeta med långivaren för att justera din ränta eller refinansiera din bil på villkor som är mer överkomliga för dig.
Steg 4. Erbjud alternativ
Om du inte har tillräckligt med pengar för att täcka återbetalningarna kan du kanske ordna med en delvis återinförande eller en ny betalningsplan.
- När du får en offert på återställning är det vanligtvis bara bra i ett par veckor. Kontrollera meddelandet för tidsfristen.
- Om du inte kan betala det belopp som krävs för att få lånet aktuellt, fråga om en delvis återinförande. Detta gör att du kan få tillbaka din bil utan att betala allt du är skyldig.
- Anta till exempel att du inte har betalat din bil på 200 dollar på tre månader, så du är skyldig din långivare 600 dollar. Du kan betala $ 300 av det. Ditt återinförande -offert kräver månatliga betalningar på $ 225. Om du kan betala $ 275 i sex månader kan du erbjuda dig att sprida ut återbetalningarna och betala dem tillsammans med din vanliga lånebetalning.
- Så mycket du vill få tillbaka din bil, se till att du inte kommer in över huvudet. Erbjud inte ett månadsbelopp som du tvivlar på att du kommer att kunna betala regelbundet.
- Tänk på att även om din stat ger dig rätten att återta ditt billån kan du förlora den rätten om din bil tas tillbaka en andra gång.
Steg 5. Gör betalningsarrangemang
Om inte din långivare har accepterat ett alternativt arrangemang måste du vanligtvis betala alla förfallna betalningar i förväg tillsammans med avgifter för att få ditt lån återinfört.
- Ditt återinförande citat bör innehålla den summa pengar du måste betala din långivare för att få ditt billån aktuellt. Det kan finnas förseningsavgifter och påföljder som ingår i detta belopp.
- Om du har förhandlat fram ett alternativt avtal med din långivare kanske du vill be om en annan skriftlig redogörelse för beloppet nu på grund av att återinlåta ditt lån.
- Se till att du har det belopp du måste betala innan du skickar betalningen till din långivare.
- Titta noga på din budget och prioritera din månatliga bilbetalning. Efter att din bil har tagits tillbaka en gång kan du ha mindre spelrum om du missar en betalning igen.
- I vissa fall kommer återtagningsavgifterna att inkluderas i den betalning du gör till din långivare. Om de inte är det kan du förvänta dig att betala dessa avgifter när du hämtar din bil.
Steg 6. Överväg att använda en kreditrådgivningstjänst
Om du är betydligt efter på andra räkningar eller har svårt att budgetera månatliga betalningar kan en licensierad kreditrådgivare hjälpa dig att göra dina räkningar mer hanterbara.
- U. S. Trustee Program har en sökbar lista över godkända kreditrådgivningsbyråer som finns på https://www.justice.gov/ust/list-credit-counseling-agencies-approved-pursuant-11-usc-111. Om du bestämmer dig för att använda en kreditrådgivningstjänst, välj en från den här listan för att undvika att debiteras för höga avgifter.
- Kreditrådgivningen skickar gratis information om processen så att du kan avgöra om det skulle gynna dig.
- En kreditrådgivare kommer att titta på hela din ekonomiska situation och hjälpa dig att arbeta med dina fordringsägare för att skapa ett skuldhanteringsprogram som passar in i din budget och hjälper dig att ta dig ur skulden.
Steg 7. Signera alla dokument
Om din återinförsel har andra villkor än vad som gällde för det ursprungliga lånet kan du behöva teckna ett nytt låneavtal.
- Läs igenom ditt låneavtal noggrant innan du skriver under det och se till att du förstår hur mycket du betalar varje månad och hur många månader som återstår på ditt lån.
- Se också till att du förstår räntan som tas ut och vad som händer om du får lånet refinansierat eller betalar av det tidigt.
- Om du har råd med det kan du ställa in automatiska betalningar med din långivare. Beloppet för ditt billån tas ut från ditt bankkonto varje månad på förfallodagen.
Del 2 av 2: Få tillbaka din bil
Steg 1. Ta reda på var din bil ligger
Adressen där din bil förvaras kommer vanligtvis att finnas på det återtagandebesked du fick.
Om du inte har fått ett återtagandebesked ännu kan du förmodligen ta reda på var din bil finns genom att ringa din långivare
Steg 2. Samla dokument
Du måste ta med legitimationshandlingar som körkort samt dokument som bevisar att du får ta tillbaka bilen.
- Se till att du har ditt ursprungliga detaljhandelsavtal såväl som ditt nya återinföringsavtal och kopior av all kommunikation mellan dig och långivaren.
- Om du får några skriftliga meddelanden som försäkrar dig om din rätt att återta din bil, ta med kopior av dem också. Du bör också ta med bevis på din betalning.
- Du kommer vanligtvis att behöva ta med dig ditt körkort och försäkringsbevis innan partiets vårdnadshavare tillåter dig att köra din bil från fastigheten.
- Spara namnet och telefonnumret till personen du arbetade med för att lånet ska återställas. Om du har problem med att få tillbaka din bil, måste du ringa den personen och be dem prata med lottvakten.
Steg 3. Fråga om återtagandeavgifter
Eftersom auktionspartier kan ta ut innehavs- och återtagningsavgifter som kan uppgå till flera hundra dollar, bör du ringa objektet innan du går och ta reda på hur mycket du kommer att debiteras.
- Ta reda på vilka betalningsmetoder som är acceptabla. Tänk på att många av dessa partier kommer att vilja ha en postanvisning eller kassa och accepterar inte ett kreditkort.
- Förutom bogsering kommer tomten där din bil förvaras att ta ut en avgift för varje dag den sitter på tomten innan den säljs. Om bilen hade sålts skulle dessa avgifter vanligtvis ha gått vidare till den person som köpte bilen på auktion.
- I vissa fall kan du få återtagandeavgifterna avskrivna. Du kanske vill överväga att prata med en konkurs- eller konsumenträttsadvokat om dina alternativ - särskilt om avgifterna utöver det belopp du redan betalat långivaren kommer att sätta dig i en bindning.
- När du ringer upp partiet, fråga vilka dokument som krävs för att du ska kunna återta din bil. Se till att du har allt listat så att du inte stöter på några problem.
- Skriv ner exakt vad du behöver när du talar med lotteraren och upprepa listan för att bekräfta den. Få också namnet på den person som du pratade med.
Steg 4. Arrangera att hämta din bil
Du brukar vilja få en vän att köra dig till tomten så att du kan slutföra alla nödvändiga pappersarbete och hämta din bil.
- Tänk på att det kan ta upp till en vecka innan din bil är redo för dig. Det betyder inte nödvändigtvis att du kommer att få problem att få tillbaka din bil, men håll kontakten med din långivare och med partiet tills bilen är tillbaka i din ägo. Vänta inte bara på ett samtal.
- När du väl är på plats, var beredd att ringa din långivare om lotvakten vägrar att ge dig tillbaka din bil.
- När du får din bil, kolla efter eventuella personliga föremål som du kan ha förvarat i bilen innan du kör av tomten. Du har rätt till dessa föremål, och om de har tagits bort från bilen bör förvaringsinstitutet eller din långivare kunna berätta hur du kan hämta dem.
