Bilförsäkring är själva förkroppsligandet av intressekonflikter. Försäkringsbolag försöker normalt minimera sina betalningar på skador för att maximera sin egen vinst. Detta kan leda till att kunderna tappar ur sikte på sina alternativ och rättigheter samtidigt som de känner sig pressade att lösa krav så snabbt och billigt som möjligt. Det är en osäker position för konsumenten, eftersom symtom och faktiska skador kan ta veckor eller månader innan de känns helt eller diagnostiseras efter en olycka. Därför är det inte alltid i kundens bästa intresse att snabbt göra upp med ett försäkringsbolag. Ett företag kan upprepade gånger kontakta en kund för att söka en snabb lösning. Den här artikeln kommer att diskutera dina alternativ för att återställa ekonomiska förluster samt läka din kropp. Här är vad du ska göra när du har varit med om en bilolycka och ditt försäkringsbolag är ovilligt att betala.
Steg
Del 1 av 3: Inlämnande av det första anspråket
Steg 1. Läs din policy
När den första olycksplatsen har rensats bör du hitta din policy och läsa den. Policyn är avtalet mellan dig och försäkringsbolaget. Det beskriver vad försäkringsbolaget ska betala, under vilka villkor de betalar och vad dina uppgifter är för att få dessa saker betalda. Leta efter saker som:
- Täckta och avtäckta föremål
- Fastställande av fel
- Obligatorisk dokumentation
- Tidsfrister för inlämning
- Kontaktinformation för reklamation
Steg 2. Tala med din agent
Om något är oklart kan din agent berätta hur försäkringsbolaget vanligtvis hanterar vissa situationer och hur de tolkar vissa försäkringsbestämmelser. Detta kan förbereda dig för potentiella kommande problem. Agenten kan också tillhandahålla alla formulär du behöver och vägleda dig i processen att lämna in ditt krav.
Steg 3. Skicka in alla dokument direkt
Din policy kommer sannolikt att fastställa tidsfrister för att skicka in ansökningsblanketter, uppskattningar, medicinska räkningar och andra dokument. Du kommer också att behöva göra ditt fordon tillgängligt för en justeringsinspektion. Om du inte uppfyller dessa krav kan ditt anspråk nekas, så att du inte har någon annan möjlighet.
Del 2 av 3: Överklagande av förnekandet
Steg 1. Läs om din policy igen
Om ditt anspråk nekas bör du uppdatera din förståelse för de försäkringsbolag som du tror att försäkringsbolaget bryter mot. Bekanta dig också med processen att överklaga ett förnekande.
Steg 2. Lista policybestämmelserna
När du läser försäkringen listar du de avsättningar som du tror kräver att försäkringsbolaget betalar. Bredvid varje post på listan, notera de tillhörande räkningarna (inklusive belopp, betalningsmottagare och beskrivning av den tillhandahållna tjänsten). Notera sedan anledningen till att anspråket nekades och ditt skäl för att bestrida förnekandet. Vanliga orsaker till förnekelse inkluderar:
- Det fanns inget klagomål eller behandling vid olyckan. Vissa stater har lagar som hindrar anspråk om du inte söker behandling inom en kort tidsram efter en olycka.
- Journaler tyder inte på någon skada eller smärta. Försäkringsbolag är inte skyldiga att betala för obefintliga skador, och utan medicinska register som indikerar skada eller smärta anses de ofta vara obefintliga trots att de senare kan visa sig vara mycket verkliga.
- Din skada berodde på ett befintligt tillstånd. Om olyckan förvärrade ett tillstånd du redan hade, kan du fortfarande få din fordran betald om du kan visa att olyckan förvärrade tillståndet.
- Du hade kunnat undvika olyckan. Om försäkringsbolaget tror att du har gjort något för att orsaka olyckan kan det ogiltigförklara din täckning. Ett exempel är körning i påverkan av droger eller alkohol. Om din policy säger att företaget inte kommer att betala för en olycka som var ditt fel kan du behöva bevisa för dem att det inte var det.
Steg 3. Samla dina bevis
Även om det redan har lämnats in med det första anspråket, vill du lämna bevis på dina skador eller villkor för olyckan med ditt överklagande. Dessa bevis kan inkludera:
- Polisanmälan från polisen som svarade på trafikolyckan och dokumenterade platsen.
- Bilder du tog av fordonen och olycksplatsen.
- Uttalanden från vittnen till olyckan.
- Journaler och räkningar.
- Eventuella räkningar och uppskattningar för fordonsreparation.
Steg 4. Skriv och skicka in din överklagan
Ditt överklagande kommer sannolikt att skrivas i form av ett brev med bifogade bevis. Var noga med att ange varje anledning till att de nekade till ditt påstående, varför du tror att resonemanget var felaktigt och stred mot policyn och vilka bifogade bevis som stöder din ståndpunkt. Bifoga alla bevis som du använde för att stödja din ståndpunkt. Behåll en kopia av din överklagan och skicka originalet till den plats som tillhandahålls av din policy. Din agent kan hjälpa dig att hitta rätt plats att överklaga om din policy är oklar.
Del 3 av 3: Gå till domstol
Steg 1. Var beredd att gå till domstol
Medan de flesta mindre trafikolyckor enkelt löser sig, kan ditt försäkringsbolag neka ett krav du anser bör betalas. Detta kan omfatta skador som företaget tror kan ha daterat olyckan och medicinska kostnader som företaget inte anser var nödvändiga. Försäkringsbolag kan bli väldigt kreativa när de försöker neka krav.
-
Överväg att anlita en advokat. Många olycksadvokater arbetar i beredskap, vilket innebär att de får betalt en procentandel av allt de återvinner åt dig i domstol. Men om ditt påstående är litet tar vissa advokater inte målet.
Skriv ett äktenskapsavtal Steg 4
Steg 2. Hitta dina stadgar
Granska stadgarna i din stat. Du kommer att vilja läsa stadgar om försäkring, personskada, skadestånd (ibland betraktad som civilrättsligt förfarande) och kontrakt. En länk till statliga stadgar kan vanligtvis hittas på webbplatserna för din stats lagstiftare, högsta domstol och/eller guvernörskontor. Leta efter de saker du måste bevisa i domstol, försvar försäkringsbolaget kan ha och allt du måste göra innan du lämnar in en stämning. Leta också efter begränsningar för återhämtning. Om din stat inte tillåter dig att återkräva rättegångskostnader eller kostnaden för experter som förväntas vittna kan det inte vara värt att stämma.
Steg 3. Utför alla steg som krävs före ansökan
Ditt tillstånd kan kräva att du gör vissa försök till uppgörelse innan du väcker talan i domstol. Dessa finns i dina statliga stadgar. Dessa steg kan inkludera:
- Se till att du befinner dig inom begränsningsreglerna. Normalt måste du väcka talan inom fem år, men vissa statliga preskriptionstider är så korta som ett år.
- Skickar ett kravbrev. I ett efterfrågebrev informerar du försäkringsbolaget exakt hur mycket pengar de är skyldiga dig och vilka bestämmelser i försäkringen som gör dem ansvariga för dessa avgifter. Du bör också beskriva de steg du tidigare har tagit för att få denna skuld nöjd. Hota inte med att vidta några specifika åtgärder. Ge istället en tidsfrist (t.ex. 30 dagar), varefter ytterligare åtgärder kommer att vidtas. Du behöver inte definiera vad den ytterligare åtgärden skulle vara.
- Skaffa en medicinsk eller annan expert. Vissa stater tillåter dig inte att väcka talan om medicinsk skada om du inte redan har anlitat en medicinsk expert för att vittna för dina räkning.
Steg 4. Leta upp rätt domstol
På webbplatsen för din stats högsta domstol bör det finnas en beskrivning av det statliga domstolsväsendet. Titta på den beskrivningen, lokalisera den allmänna jurisdiktionen i ditt tillstånd. Ofta kommer det att finnas en uppdelning mellan domstolar baserat på hur mycket pengar som övervägs (en domstol för små anspråk mot en domstol med allmän jurisdiktion). När du har identifierat domstolen som hanterar fordringar på det belopp du försöker återkräva, leta upp samma domstol i ditt län eller församling. Du kommer att vilja arkivera i länet eller församlingen där olyckan inträffade eller i ett län där försäkringsbolaget har ett kontor om du stämmer det andra förarens försäkringsbolag. Du kan anmäla till det län där du bor om du stämmer ditt eget försäkringsbolag.
Steg 5. Leta reda på och fyll i lämpliga blanketter. De flesta stater tillhandahåller förberedda formulär för vissa civila åtgärder. Dessa kan vanligtvis hittas på webbplatsen för din lokala domstol och/eller statens högsta domstol. Du kan ofta få hjälp att hitta och fylla i formulär på ditt lokala självhjälpcenter. Vissa stater tillhandahåller ett interaktivt onlineprogram som skapar dina dokument skräddarsydda för dina speciella omständigheter. Du kommer sannolikt att behöva minst en framställning och stämning eller citat. <refhttps://www.sccourts.org/forms/
Steg 6. Förbered för arkivering
När lämpliga dokument har fyllts i måste du underteckna dem. Eventuella blanketter som har ett notariusblock måste signeras framför en notarie. Gör kopior av alla dokument för dig själv och alla svarande (försäkringsbolag eller individer du stämmer) och förvara originalen säkra.
Steg 7. Arkivera dina dokument
Ge den ursprungliga uppsättningen handlingar till domstolens kontorist som kommer att behandla ditt ärende. En anmälningsavgift kommer att debiteras om du inte ansöker och berättigar till dispens. Du kan be kontoristen att stämpla dina kopior med datum för inlämning. Handläggaren kommer också att behöva underteckna din kallelse eller citat, som han/hon återkommer till dig.
Steg 8. Servera de andra parterna
Be kontoristen att skriva under din kallelse eller citat när du lämnar in dina handlingar. Gör en kopia av den undertecknade kallelsen eller citatet för dina poster. Bifoga den ursprungliga kallelsen eller citatet till kopian av dokumenten för den andra parten. Normalt måste den andra parten ta emot dessa dokument inom 90 till 120 dagar från det datum du lämnade in ditt ärende. Tjänstemetoder är olika i varje stat, och acceptabla metoder kan hittas genom att läsa din stats civilrättsliga regler. De innehåller vanligtvis några av följande:
- Du kan betala sheriffens kontor för att betjäna dem.
- Du kan betala en privat processerver för att betjäna dem.
- Du kan ordna en vän eller släkting (minst 18 år och inte involverad i ärendet) för att tjäna dem enligt en metod som anges i civilrättsliga förfaranden. Den här personen kommer att behöva fylla i en retur eller bevis på service och kan behöva vittna om hur de delgav dokumenten.
- Observera att det i de flesta fall inte är tillåtet att delge dessa dokument själv.
Steg 9. Vänta på svar
I de flesta stater har den andra parten 21 till 30 dagar från det datum då han/hon delgavs framställningen för att lämna in ett skriftligt svar. Du bör få en kopia av svaret, men om du inte gör det, ring till kontoristen och fråga om det har mottagits. Om inget svar har lämnats in, överväga att begära en standarddom.
Steg 10. Delta i upptäckten
Om du behöver samla in information eller bevis för att stödja ditt ärende i domstol gör du detta via upptäckt. Läs reglerna för upptäckt som vanligtvis finns i civilrättsliga förfaranden för att lära dig om upptäcktstekniker och processer i din stat. I allmänhet kan du kräva att den andra parten eller potentiella vittnen:
- Ge dig kopior av dokument
- Låt dig inspektera objekt eller egendom
- Svara skriftliga eller muntliga frågor under ed.
Steg 11. Gör upplysningar
Under hela ärendet kommer du att bli ombedd att göra vissa avslöjanden till den andra parten, och du bör begära samma avslöjanden om de inte görs frivilligt. Dessa avslöjanden kan innehålla journaler, listor över personer som förväntas vittna vid rättegång och vad de tänker vittna om, utställningar du tänker presentera vid rättegång antingen som bevis eller för demonstrationsändamål. Om dessa saker inte avslöjas före rättegången, och den andra parten invänder mot deras användning, kanske du inte kan presentera dem vid din förhandling.
Steg 12. Läs bevisreglerna för ditt tillstånd
Var säker på att du förstår dem. Om du har några frågor om dem är det värt att betala en advokat för hjälp eller instruktion.
Steg 13. Delta i medling
Här försöker en neutral tredje part komma överens om parterna i frågorna. Det finns ingen anledning att ta med några bevis, eftersom medlaren inte fattar några beslut. Avsikten är att båda parter ska kompromissa lite så att frågorna kan lösas utan att det behövs en rättegång. Om medling är framgångsrik kan medlaren förbereda rätt dokument, få varje parts underskrift och överlämna handlingarna till domstolen. Om medling misslyckas går parterna helt enkelt till domstol. I de flesta fall kan uttalanden som görs i medling inte användas i domstol, och medlaren gör inga uttalanden till domstolen förutom om medlingen var framgångsrik.
Steg 14. Schemalägg din hörsel
Kontakta domstolens kontorist för att boka din förhandling. Du bör kunna uppskatta för honom/henne hur lång tid hörseln förväntas ta. Expediten kan anordna en schemaläggningskonferens eller förhandling där domaren kommer att ställa frågor för att vara säker på att alla frågor är klara för rättegång och för att avgöra hur mycket tid som kommer att behövas för hela förhandlingen. Du kommer att behöva meddela förhandlingen till alla andra parter. Du kan göra detta genom att förbereda ett utfrågningsmeddelande eller genom att skicka ett brev till den andra parten med alla detaljer om förhandlingen (datum, tid, plats, förväntad varaktighet och domarens namn). Fråga kontoristen om din domstol tillhandahåller en blankett för detta. Utfärda alla nödvändiga vittnesstämningar.
Steg 15. Delta i din hörsel
Se till att du är klädd snyggt och respektfullt på förhandlingsdagen. Om du har en kostym, bära den. Om inte, är rena kläder som skulle vara lämpliga kontorsdräkter acceptabla. Om du bara har jeans, se till att de är rena och i gott skick. Bär inte shorts, flip -flops, linnen, minikjolar eller hängande byxor. Anlända tidigt. Tala bara till domaren, inte till motparten eller deras advokat. Tilltala domaren med respekt och kalla honom eller henne”Er ära” eller”domare”. Stå när du talar. Fallet kommer sannolikt att fortsätta enligt följande, även om det kan variera med omständigheterna:
- Inledande uttalanden från framställaren (dig). Detta är en färdplan för fallet och vad som kommer att bevisas.
- Inledande uttalanden från respondenten (motparten)
- Vittnen tillkallade av framställaren och korsförhörde av respondenten
- Vittnen tillkallade av respondenten och korsförhördes av framställaren
- Avslutande argument från framställaren (en sammanfattning av rättegången och argument om varför domaren ska döma till framställarens fördel)
- Avslutande argument från respondenten
- Motbevis av framställaren
- Dom av domaren
Steg 16. Var redo för fasen efter prövningen
Efter domarens dom har den rådande parten i allmänhet i uppdrag att förbereda eventuella order. Om du skickade in föreslagna order tidigare och nu råder vid rättegång kan domaren använda dem. Domaren kan också ha stackar av tomma order på bänken som han/hon fyller i och skriver under medan han fattar beslutet. Om du får i uppdrag att förbereda beställningen hittar du lämpligt beställningsformulär från länken ovan och fyller i det. Gör två kopior. Arkivera originalet till domstolen och skicka en kopia till den andra parten. Behåll den andra kopian för dina poster. När domaren undertecknat ordern kan du få en kopia av den undertecknade ordern från kontoristen. Om du inte håller med domarens dom har du vanligtvis 30 dagar på dig att lämna in ett överklagande till hovrätten. Kontrollera statens regler för överklagande för lämplig tidsfrist.
Video - Genom att använda denna tjänst kan viss information delas med YouTube
Tips
- Paul Gustafson, som visas i videon ovan, hjälpte nyligen till att lagstifta om förändringar i Oregon, vilket krävde att försäkringsbolag täckte kostnaden för en oberoende värdering av bilvärdet efter en olycka. Detta ökade kraftigt konsumentskyddet i Oregon, vilket motverkade tendensen hos försäkringsbolag att göra initiala, låga (-30%) erbjudanden för "Total-Loss" automatiska värden.
- Gör en internetsökning om lagarna i ditt tillstånd: Skriv "Total förlust, (ditt stats namn)" i sökfältet. Statens försäkringskommission och statliga advokatsamfund kommer båda att kunna kontakta dig med rätt advokater i din stat om du behöver hjälp med en försäkringstvist.
Varningar
- Även om din stat har en preskription när det gäller att väcka talan, har många försäkringsbolag ett krav på uppsägning i din försäkring. Om det ens finns möjlighet att behöva förlita sig på ditt eget försäkringsbolag, bör du meddela dem omedelbart efter en olycka, annars kan du ogiltigförklara vissa försäkringar.
- Du är juridiskt skyldig att ha ansvarsförsäkring för att köra i många stater. Att känna till dina egna rättigheter hjälper dig att få ut det mesta av ditt försäkringsköp.
- Var medveten om att endera parten kan lämna in förundersökningar om frågor som måste lösas före prövningen. Dessa kan innefatta tvister om upptäckt eller motioner som ber domaren att avyttra målet före rättegången genom att antingen avfärda det eller avgöra det i lag.
