Om du behöver en bil och inte har råd att köpa en med kontanter, är finansiering alltid ett alternativ. Om du vill finansiera en begagnad bil har du valet att få din egen direktfinansiering eller låta återförsäljaren skaffa finansiering åt dig. Om du har en låg kreditpoäng kan "Köp här betala här" -partier vara ditt enda alternativ, men bör endast användas som en sista utväg.
Steg
Metod 1 av 3: Få ett direktlån
Steg 1. Begär en kopia av din kreditupplysning
Att känna till din kreditpoäng ger dig en bra uppfattning om vilken typ av priser och villkor du eventuellt kommer att erbjudas. I USA har du rätt till en gratis kopia av din kreditupplysning varje år.
- Kontrollera din rapport för fel eller felaktigheter som kan påverka din kreditpoäng.
- Om du har en kreditpoäng på 680 eller högre är du en bra låntagare och borde kunna få de bästa möjliga priserna. Ju högre poäng du har, desto lägre kan du eventuellt förhandla med långivare.
Steg 2. Kontakta lokala banker och kreditföreningar
Om du har haft ett kredit- eller sparkonto hos samma bank i ett antal år, börja där när du letar efter ett direkt billån. Din historia som kund kan ge dig bättre priser.
- Grena ut till andra banker i ditt område. Kreditföreningar har ofta mer förlåtande lånevillkor och färre restriktioner.
- Banker gör vanligtvis inte ett direkt billån för en bil köpt från en privat ägare eller en oberoende återförsäljare. I dessa situationer kan du behöva försöka ta ett personligt lån. Detta gäller också om du köper en samlare eller en exotisk bil.
Steg 3. Prova online långivare
Om du inte är en låntagare är det fortfarande möjligt att få ett direktlån för en begagnad bil. Det finns ett antal online långivare som är villiga att finansiera begagnade bilar för personer med mindre än fantastisk kredit.
- Eftersom långivare på nätet har mindre omkostnader kommer de vanligtvis att erbjuda dig en lägre ränta än du kan få från en bank eller kreditförening.
- Dessa lån kan komma med fler restriktioner än det direktlån du kan få från en bank med bättre kredit. Till exempel får de inte finansiera bilar som är mer än fem år gamla eller bilar med över 100 000 miles.
Steg 4. Få priser från flera långivare
Innan du väljer ett lån, ansöka om flera så att du kan jämföra priserna som erbjuds. Många banker och utlåningsföretag har en förgodkännandeprocess som inte påverkar din kredit.
Flera erbjudanden kan ge dig möjlighet att förhandla om en bättre affär. Till exempel, om du fick en bättre ränta från en annan bank än från din egen bank, kan du få din bank att matcha den räntan för att få ditt företag
Steg 5. Fyll i en låneansökan
När du har bestämt vilken långivare du vill använda för din finansiering måste du vanligtvis fylla i en fullständig låneansökan. Många långivare ger dig möjlighet att slutföra ansökan online.
- Du måste tillhandahålla grundläggande identifieringsinformation, till exempel ditt körkort och personnummer. Du kan också behöva tillhandahålla grundläggande ekonomisk information om dina inkomster och skulder.
- Om du har haft några kreditproblem tidigare kanske du vill gå in på en bank och ansöka om lånet personligen så att du kan prata med ett utlåningsombud.
- Ditt låneavtal kommer att innehålla grundläggande krav som bilen måste uppfylla. Så länge bilen uppfyller dessa krav kan du använda finansieringen för att köpa bilen.
Steg 6. Förhandla med återförsäljaren
I de flesta fall kommer du att säkra direkt eller "blank check" -finansiering innan du hittar den specifika bilen du vill köpa. Genom att redan ha finansiering säkra dig i en starkare position för att få det bästa priset från återförsäljaren.
- När du tar med din egen finansiering sparar du återförsäljaren en hel del kostnader. Fråga om det finns rabatt för det.
- Eftersom du köper en begagnad bil, låt den inspekteras innan du köper den och gå igenom bilens historia. Bilen är ett bättre köp om den har haft färre ägare och aldrig varit med om en olycka.
Steg 7. Ge återförsäljaren din tomma check
Långivarpolicyer varierar, men i de flesta fall får du en check på din bils exakta belopp eller en blank check som är värd ett belopp upp till det maximala belopp som din långivare har godkänt.
När du köper en bil med direkt finansiering måste du fortfarande ha full täckningsförsäkring på bilen. Ditt låneavtal kommer att innehålla information om de minsta täckningsbelopp som du måste behålla
Metod 2 av 3: Använda återförsäljarfinansiering
Steg 1. Undersök räntor
Återförsäljare har särskilda finansieringserbjudanden tillgängliga under hela året. Särskilt om du inte är kräsen om bilens märke eller modell, shoppa runt och se vem som har det bästa erbjudandet.
- Känn din kreditpoäng och hur kvalificerad du är för olika erbjudanden. Normalt är de bästa erbjudandena bara tillgängliga för främsta låntagare med kredit på 700 -talet eller högre.
- Om du handlar med en gammal bil, leta efter återförsäljarbjudanden för att fördubbla priset på en inbyte, eller betala ett minimibelopp för en byte oavsett dess skick.
Steg 2. Välj din bil
Om du har gjort din forskning har du några återförsäljare i åtanke. Du bör kunna utvärdera deras lager online innan du besöker personligen. Hitta den bästa bilen för dig, med tanke på det totala priset.
- Återförsäljare kan annonsera månatliga betalningsbelopp snarare än totalpris. Detta kan vara ett sätt att debitera dig en högre ränta.
- Återförsäljare finansierar vanligtvis vilken bil som helst på deras tomt, så du kan ha mer variation att välja mellan om du använder återförsäljarfinansiering än om du använde direktfinansiering. Detta kanske dock inte nödvändigtvis är bra - du måste fortfarande kontrollera bilens historia och få den inspekterad innan du köper.
Steg 3. Erbjud en betydande handpenning
Bilar försämras i värde. Om du köper en begagnad bil vill du finansiera så lite som möjligt av bilens totala pris. En handpenning på 10 till 20 procent av bilens inköpspris ger vanligtvis de bästa priserna.
En betydande handpenning kan hjälpa dig att undvika att vara under vatten på ditt lån - vilket betyder att du är skyldig mer för bilen än den är värd. Detta är särskilt viktigt att undvika när du finansierar en begagnad bil, vilket kan utveckla mekaniska problem relativt snabbt
Steg 4. Ansök om finansiering via återförsäljaren
Du behöver grundläggande identifikationsinformation samt information om din inkomst och anställning för att slutföra finansieringsansökan hos återförsäljaren.
- Det kan ta några minuter, men i de flesta fall har återförsäljaren ett finansieringserbjudande tillgängligt för dig den dagen. Sedan ringer de dig tillbaka till ett kontor för att diskutera villkoren du har erbjudits.
- Finansbolaget kan kräva ytterligare dokument från dig, till exempel lönebubbar för att verifiera inkomster. Om återförsäljaren nämner något av dessa, se till att du får kopior till återförsäljaren så snart som möjligt för att inte äventyra ditt finansieringserbjudande.
Steg 5. Förhandla affären
Om du har gjort din forskning och känner till din kreditpoäng kan du kanske få bättre villkor från återförsäljaren än vad du ursprungligen erbjöds. Granska varje term och se om du kan förbättra den.
Till exempel vill du vanligtvis ha det kortaste lånet, eftersom det vanligtvis har de lägsta räntorna. Men återförsäljare fokuserar ofta på beloppet för den månatliga betalningen. Finansiering för en kortare sikt innebär en högre månadsbetalning, men det kommer att spara pengar totalt sett
Steg 6. Använd kontanter för tillägg
Återförsäljare tenderar att ta på extra avgifter, inklusive moms, registreringsavgifter och dokument- eller destinationsavgifter. Du kan också få betala extra för återförsäljargarantier, särskilt för en begagnad bil.
Återförsäljaren har vanligtvis inga problem att rulla dessa extra avgifter till din finansiering, men det är ingen idé att betala ränta på avgifter och skatt. Betala det ur fickan om du kan
Metod 3 av 3: Använda "Köp här Betala här" -finansiering
Steg 1. Ta ut alla andra alternativ
Om du behöver en bil och har haft kreditproblem eller har en extremt låg kreditpoäng, är BHPH -finansiering tillgänglig för dig. Men på grund av de höga priserna bör du bara betrakta detta som en sista utväg.
- Det finns några franchisebutiker, särskilt Ford- och Chevy -återförsäljare, som är villiga att arbeta med kunder som har dålig kredit. Det kan vara möjligt för dig att få ett lån där. Det skulle inte vara de bästa priserna, men du skulle fortfarande betala mindre än du skulle göra på en BHPH -lot.
- Om du har en släkting med ett bra kreditbetyg kan du ta reda på om de är villiga att samlåna på lånet med dig. Det kan ge dig en bättre ränta eller göra traditionella långivare mer villiga att arbeta med dig. Det här alternativet kan vara särskilt värdefullt om du är ung och inte har mycket, om någon, kredithistoria.
Steg 2. Fråga om återförsäljaren rapporterar till kreditbyråer
Eftersom BHPH -lotter finansierar bilen själva, rapporterar de inte alltid till kreditbyråer. Om du har dålig kredit eller ingen kredit vill du att de betalningar du gör för din bil rapporteras så att du kan börja bygga om din kredit.
Du kan behöva besöka flera objekt innan du hittar en som rapporterar till kreditbyråer, men var uthållig
Steg 3. Undersök bilen noggrant
Varje bil du köper från ett BHPH -parti säljs vanligtvis "som det är". Vissa av dessa bilar kan ha mekaniska problem, och partiet kanske inte krävs för att avslöja dessa problem innan du köper bilen.
- Begär en Carfax eller liknande bilhistorikrapport så att du kan se hur många ägare bilen har haft och om den har varit med om en olycka. Dessa delar har vanligtvis äldre bilar, så de har troligen haft flera ägare - men en bil som har bytt ägare flera gånger under de senaste åren kan vara en röd flagga.
- Ta bilen till en välrenommerad mekaniker innan du köper den och låt dem göra en grundlig inspektion. Om det är några större reparationer som behöver göras kan du kanske övertyga partiet om att göra dessa reparationer innan du köper bilen.
Steg 4. Förhandla med återförsäljaren
BHPH-återförsäljare presenterar ofta priset på en bil-och finansieringsvillkoren-som om de inte är förhandlingsbara, men det är vanligtvis inte sant. Även om du kanske inte är i den bästa förhandlingspositionen kan du fortfarande försöka få en bättre affär.
- Ju mer en handpenning du kan göra, desto bättre blir dina villkor vanligtvis. Dessa objekt specialiserar sig ofta på låga handpenningar, men det betyder inte att du inte kan betala mer.
- Om du köper en bil på ett BHPH -parti bör din handpenning vara så hög som möjligt för att du inte ska hamna under vattnet - försök att sikta på någonstans mellan 40 och 60 procent ner.
Steg 5. Gör dina betalningar i tid
Du behöver vanligtvis inte göra betalningar på lång sikt, men det är viktigt att göra alla betalningar i tid om du vill bygga om din kredit. Vissa BHPH -objekt kommer att ta tillbaka en bil efter så få som en missad betalning.
- Vissa BHPH -partier kräver att du gör en resa till tomten med din betalning. Beroende på hur finansieringen är uppbyggd kan du behöva betala varje vecka eller varannan månad. Om du har ett bankkonto och partiet erbjuder automatiska betalningar, registrera dig för dem så att du inte behöver oroa dig för det.
- På de flesta BHPH -lotter betalar du inte mindre om du betalar av lånet i förtid. Fråga om detta när du köper bilen. Om objektet rapporterar till kreditbyrån och du inte sparar några pengar genom att betala av lånet i tid, fortsätt bara med att betala i tid. Alla dessa betalningar återspeglar väl din kreditpoäng.
