Någon gång kanske du vill eller behöver ha en ny bil. Du kanske också vill väga kostnadsskillnaderna mellan leasing och köp innan du fattar ditt beslut. Ett sätt att jämföra kostnader är att räkna ut exakt vad du kommer att betala för varje. När du köper en bil finansierar du det belopp som debiteras för fordonet och räntan är tydlig. När du leasar en bil betalar du för att använda bilen under en viss tid, ungefär som att hyra den, och lämnar in den vid leasingavtalets slut. Finansieringskostnaderna för ett hyresavtal är kanske inte alltid tydliga. För att beräkna finansieringsavgifterna för ett leasat fordon behöver du bara veta några saker: nettokapitaliserad kostnad, restvärde och penningfaktor. Om dessa är kända är beräkningen av dina finansiella avgifter en enkel process.
Steg
Del 1 av 3: Insamling av nödvändig data
Steg 1. Bestäm nettotakskostnaden
Termen”nettokapitalpris” är en förkortad form av aktiverad nettokostnad. Detta är i slutändan bilens totala pris. Nettokapitalkostnaden kan påverkas av andra tillägg eller subtraktioner enligt följande:
- Eventuella diverse avgifter eller skatter läggs till kostnaden för att öka nettotakskostnaden.
- Eventuella förskottsbetalningar, handel med eller rabatter betraktas som "nettotakssänkningar". Dessa subtraheras och kommer att minska nettotakskostnaden.
- Antag till exempel att ett fordon är listat med en kostnad på $ 30 000. Det finns en rabatt eller du gör en handpenning på $ 5 000. Därför är nettotakskostnaden för detta fordon $ 25 000.
Steg 2. Bestäm fordonets restvärde
Det här är lite som att förutsäga framtiden. Restvärdet är fordonets värde vid leasingavtalets slut, när du lämnar tillbaka det. Detta är alltid lite osäkert eftersom ingen kan förutsäga fordonets exakta skick, körsträckan eller reparationerna som det kommer att genomgå under leasingen. För att fastställa restvärdet använder återförsäljare branschguideböcker, till exempel Automotive Leasing Guide (ALG).
- Grafiken som visas ovan illustrerar minskningen av fordonets värde över tid. För detta exempel är restvärdet i slutet av terminen satt till $ 15 000.
- Vissa återförsäljare väljer att inte använda ALG. Istället kan de utveckla sin egen guide eller funktioner för att ställa in restvärden.
Steg 3. Ta reda på dealerns pengafaktor
Leasade fordon tar inte ut ränta på samma sätt som köpeavtal gör. Det finns dock en finansavgift som är analog med ränta. Du betalar leasingföretaget för användningen av deras fordon under din hyresperiod. Denna avgift är baserad på ett nummer som kallas "pengafaktorn".
- Pengefaktorn publiceras inte allmänt. Du måste be återförsäljaren att dela den med dig.
- Pengefaktorn ser inte ut som en ränta. Det kommer i allmänhet att vara ett decimaltal som 0,00333. För att jämföra pengefaktorn med en årlig ränta multiplicerar du pengafaktorn med 2400. I det här exemplet är en penningsfaktor på 0,00333 ungefär som en låneränta på 0,00333x2400 = 7,992% ränta. Detta är inte en exakt ekvivalens men är ett regelbundet accepterat jämförelsevärde.
Del 2 av 3: Utföra beräkningarna
Steg 1. Lägg till nettotakskostnaden och restvärdet
Finansieringsavgiften baseras på summan av nettotakskostnaden och restvärdet. Vid första anblicken verkar detta vara en orättvis fördubbling av bilens värde. Men i kombination med pengefaktorn fungerar detta som ett sätt att genomsnittliga nettotakskostnaden och restvärdet. Du slutar betala finansieringsavgiften på ett genomsnittligt bilvärde.
Tänk på exemplet som började ovan. Nettotakskostnaden är $ 25 000, och resterande är $ 15 000. Summan är därför summan av $ 25 000+$ 15 000 = $ 40 000
Steg 2. Multiplicera den summan med pengefaktorn
Pengefaktorn tillämpas på summan av nettotakskostnaden och bilens restvärde för att hitta den månatliga finansieringsavgiften.
-
Fortsätt med exemplet ovan och använd pengafaktorn 0,00333. Multiplicera detta med summan av nettotakskostnaden och resterande enligt följande:
$ 40 000 x 0,00333 = $ 133,2
Steg 3. Tillämpa den månatliga ekonomiavgiften
Resultatet av den slutliga beräkningen är den månatliga finansiella avgiften som kommer att läggas till din hyresbetalning. I det här exemplet är finansavgiften 133,20 dollar varje månad.
Steg 4. Räkna ut hela månadsbetalningen
Finansieringskostnaden kan vara den största delen av din månatliga betalning, men du kan inte räkna med att den är hela betalningen. Förutom finansieringsavgiften kommer många återförsäljare att ta ut en avskrivningsavgift. Detta är kostnaden du betalar för att kompensera återförsäljaren för det minskade värdet på bilen över tid. Slutligen kan du vara ansvarig för diverse skatter.
Innan du tecknar ett hyresavtal bör du ta reda på hela månadsavgiften du är ansvarig för. Be återförsäljaren att specificera alla kostnader för dig och se till att du förstår och har råd med dem alla
Del 3 av 3: Förhandla med återförsäljaren
Steg 1. Be om den data du vill ha
Många människor, när de leasar ett fordon, verkar nöjda med att acceptera siffran som återförsäljaren tilldelar. För att verifiera att alla affärer du förhandlar faktiskt uppfylls måste du känna till detaljerna i beräkningarna av finansavgifterna. Utan att be om uppgifterna kan du bli offer för slarv, enkla fel eller till och med bedrägeri.
- Du kan förhandla fram ett reducerat pris för fordonet, men sedan kan återförsäljaren basera beräkningarna på det ursprungliga värdet ändå.
- Återförsäljaren kanske inte tillämpar korrekt kredit för ett inbytesfordon.
- Återförsäljaren kan göra matematiska fel vid beräkningen av finansieringsavgiften.
- Dealern kan tillämpa en annan pengefaktor än den som användes i de ursprungliga förhandlingarna.
Steg 2. Tryck på återförsäljaren för “pengafaktorn
”Pengefaktorn är ett decimaltal som bilhandlarna använder för att beräkna finansieringsavgifterna. Detta nummer är inte en ränta utan är något analogt med räntorna. Vissa hyreshandlare kan publicera pengefaktorn, medan andra kanske inte gör det. Du bör be om pengefaktorn som din återförsäljare använder. Fråga också hur pengarfaktorn används för att beräkna finansieringsavgiften som debiteras på ditt leasingavtal.
Steg 3. Be återförsäljaren att visa kalkylbladet
Återförsäljaren är inte skyldig att dela med sig av de beräkningar som går till ekonomiavgiften och månatliga betalningar på ditt leasade fordon. Om du inte frågar specifikt kommer du förmodligen aldrig att se den informationen. Du bör be återförsäljaren, säljaren eller chefen att dela beräkningarna med dig. Även om du har de enskilda bitarna av data kanske du inte kan bekräfta att siffrorna beräknades korrekt eller rättvist om du inte jämför dina anteckningar med återförsäljarens beräkningar.
Steg 4. Hota med att lämna om återförsäljaren inte kommer med information
Den enda hävstångseffekten du har i förhandlingarna om ett leasat fordons finansiella avgifter är möjligheten att gå därifrån. Gör det klart för återförsäljaren att du vill verifiera beräkningarna och de enskilda uppgifterna som ingår i att räkna ut dina finansiella avgifter. Om återförsäljaren inte vill dela denna information med dig bör du hota med att lämna och leasa din bil från någon annanstans.
Tips
- Om leaseavdelningen inte ger dig pengarfaktorn, gå till en annan återförsäljare. Du kan inte bestämma och jämföra dina verkliga kostnader och verkliga värde om du inte har denna information.
- Ju högre bilvärde vid leasingavslutet (det vill säga mindre avskrivningar), desto mindre blir dina finansiella avgifter, vilket i sin tur minskar din månatliga betalning.
Varningar
- Vissa återförsäljare kan presentera pengafaktornumret så att det är lättare att läsa, till exempel 3,33; detta kan dock misstolkas som räntan. Var medveten om att detta inte är den kurs som kommer att användas. Detta nummer bör konverteras till den faktiska pengafaktorn genom att dividera med 1 000 (3,33 dividerat med 1 000 = 0,00333).
- Tänk på att finansieringskostnaden (beräknad till $ 133,20 här) inte nödvändigtvis är din totala månatliga betalning. Det är bara finansieringsavgiften och får inte inkludera andra avgifter, till exempel moms eller förvärvsavgift.
