Om du vill köpa en ny bil i USA och behöver finansiering har du i princip två alternativ: återförsäljarfinansiering eller bankfinansiering. Återförsäljarens finansiering sköts genom bilhandlaren som du köper din bil från. Bankfinansiering ger dig en fördel eftersom du kan shoppa efter olika alternativ och få förgodkänt upp till ett specifikt lånebelopp, vilket gör det lättare för dig att få det billån som är bäst för dig. Att bli förgodkänd för ett billån ger dig en bättre förhandlingsposition med bilhandlaren och kan ge en mer strömlinjeformad köpprocess.
Steg
Del 1 av 3: Shopping för priser
Steg 1. Kontrollera din kreditpoäng
Du har rätt till en gratis kopia av din kreditupplysning varje år så att du kan hålla dig uppdaterad med din kreditpoäng. Gå till annualreport.com och beställ din kostnadsfria rapport innan du börjar handla efter ett billån.
- Du kan också beställa din rapport genom att ringa 1-877-322-8228. Detta nummer är gratis och tillgängligt 24 timmar om dygnet, sju dagar i veckan.
- Din kreditpoäng avgör vilken typ av räntor du kan få på ditt billån, liksom det totala beloppet för ditt lån. Andra faktorer, till exempel din ålder, utbildningsnivå och hur lång tid du har varit anställd kan också beaktas.
- Genom att känna till din kreditpoäng i förväg kan du vara selektiv om de långivare där du ansöker om finansiering. Om du till exempel har en kreditpoäng över 700 bör du hålla dig borta från långivare med dålig kredit. Du har inte dålig kredit och medan de kommer att godkänna dig, kommer du sannolikt att få ett bättre pris någon annanstans.
Steg 2. Korrigera fel på din kreditupplysning
Om det finns något på din kreditrapport som är falskt eller har rapporterats felaktigt, vidta åtgärder för att få felet rättat innan du börjar ansöka om billån. Fel kan ha en negativ effekt på din poäng.
Beroende på hur snart du behöver skaffa en bil kanske felet inte rättas till innan långivaren kör din kredit - men du kan alltid förklara problemet för dem så tar de hänsyn till det
Steg 3. Ange en budget
Själva din bilbetalning bör ligga mellan 5 och 10 procent. Dessutom har du kostnader för bränsle, försäkring och underhåll att tänka på. Sammantaget bör dina totala transportkostnader vara högst mellan 18 och 20 procent av din totala månadsinkomst.
- Om du till exempel tjänar $ 2 000 i månaden bör din bilbetalning inte vara mer än $ 200 i månaden. Du kanske vill justera det beloppet nedåt om du räknar med att köra mycket och ha högre bränslekostnader.
- Lek med din budget baserat på vilken typ av bil du vill köpa. Om du köper en nyare bil behöver du inte oroa dig så mycket för underhåll, särskilt om det fortfarande är garanti. På samma sätt kommer du inte att spendera så mycket på bränsle om du får en hybridbil. I dessa fall kan du eventuellt hantera en något högre bilbetalning.
- Du kan använda lånekalkylatorer online för att ta reda på hur mycket av ett lån du eventuellt kan få baserat på din kreditpoäng, kredithistorik, inkomst och andra faktorer.
Steg 4. Börja med din egen bank
När du först börjar leta efter potentiella långivare för ett förhandsgodkänt lån har du vanligtvis lycka till med att arbeta med en bank eller ett kreditkortsföretag som du redan har en relation med.
Om du har haft ett check- och sparkonto hos samma bank i flera år, ta reda på om de erbjuder förhandsgodkända billån. Kreditkortsföretag kan också vara ett bra alternativ, förutsatt att ditt kort inte är maximerat och du har en bra historia att betala dina räkningar i tid
Steg 5. Få information från flera långivare
När du letar efter ett förhandsgodkänt billån lönar det sig att shoppa runt. Kontrollera de allmänna erbjudanden som finns tillgängliga från flera olika långivare så att du kan se till att du får bästa möjliga ränta.
Det finns ett antal online långivare som kommer att slutföra hela processen online. Om du inte gillar att göra en massa resor eller spendera tid att vänta på en bank, kan det vara ett bättre alternativ för dig. Online långivare kan också ha lägre priser eftersom de har lägre omkostnader
Del 2 av 3: Ansökan om lån
Steg 1. Samla information för din ansökan
Låneansökan tar vanligtvis inte mer än några minuter att fylla i. Saker kommer att gå smidigare om du ser till att ha all information du kan behöva innan du börjar.
- I allmänhet måste du tillhandahålla grundläggande identifieringsinformation, till exempel ditt personnummer, körkort, namn, adress och födelsedatum. Du kan också förväntas ge information om ditt bilförsäkringsbolag.
- Du behöver också information om din arbetsgivare, inklusive alla jobb du har haft de senaste fem åren eller så tillsammans med din lönesats. Samla information om alla andra inkomster du vill att långivaren också ska överväga.
- Om du har flyttat under de senaste åren bör du förvänta dig att ange din tidigare adress.
- Du kan också behöva annan finansiell information, till exempel namn och balansinformation för kreditkort eller andra skulder, eller namnet på banken där du har ett check- eller sparkonto.
Steg 2. Fyll i en låneansökan
Vanligtvis kan du gå in i en fysisk filial av banken eller långivaren och fylla i en pappersansökan personligen. Många långivare ger dig också möjlighet att fylla i och skicka in en ansökan online.
Om du fyller i din ansökan online kan du kanske ta reda på om du är förgodkänd inom bara några minuter. Personliga beslut kan vara lika snabba, eller de kan ta lite längre tid
Steg 3. Tala med ett utlåningsombud
Om du någonsin har några frågor eller problem med din ansökan, leta efter ett nummer du kan ringa för att tala med långivaren. Du kanske också vill prata med en utlåningsagent om det finns ett problem på din kreditupplysning som du vill förklara.
- Om du har problem med kredit kan du gå in i en lokal filial personligen och ansöka om lånet för att ge dig en chans att prata med någon ansikte mot ansikte och förklara din situation. Du kanske kan bli godkänd för ett lån på detta sätt, även om du skulle ha fått avslag om du sökte online.
- Det kan också vara en bra idé att gå in och tala med någon om du nekades på nätet, men du har en förklaring som du tror väger till din fördel.
Steg 4. Jämför erbjudanden
Ju bättre din kredit, desto fler alternativ har du om du vill bli förhandsgodkänd för ett billån. Den goda nyheten är att ett stort antal förfrågningar vanligtvis inte kommer att skada din kreditpoäng, förutsatt att de är alla för billån.
- Normalt är det inte en bra idé att ha många förfrågningar om din rapport inom en kort tid, och det kan skada din poäng. Men om du letar efter en låneprodukt som ett billån eller en inteckning, erkänner kreditbyråerna att du vill shoppa för den bästa räntan.
- Om du fick ett bättre erbjudande från en långivare men föredrar ett annat, ta det bättre erbjudandet till din föredragna långivare och se om de är villiga att matcha det. Det värsta de kan säga är nej.
Del 3 av 3: Att köpa din bil
Steg 1. Kontrollera ditt låneavtal
Många förhandsgodkända billån har specifika krav som bilen du köper måste uppfylla. Om du köper en ny bil kommer dessa förmodligen inte att vara några problem.
- Till exempel begränsar vissa långivare dig till en bil mindre än sju år gammal med färre än 70 000 miles.
- Du kan också vara begränsad till vissa återförsäljare. Vanligtvis begränsar långivare dig till större återförsäljare, och du kommer inte att kunna köpa en bil på en liten, oberoende begagnad bilplats.
Steg 2. Välj din bil
Med de flesta förhandsgodkända billån är det inget krav att du har den bil du vill ha plockad ut innan ditt lån godkänns. Normalt har du 30 dagar på dig att hitta en bil efter ditt förhandsgodkännande.
Om tidsfristen närmar sig och du fortfarande inte har hittat en bil, kontakta din långivare. Vanligtvis vill de köra din kredit igen innan de förlänger den tidsperioden, vilket kan leda till olika villkor. Men om du kontaktar dem innan de 30 dagarna är slut kan de vara villiga att arbeta med dig
Steg 3. Förhandla med återförsäljaren
Med ett förhandsgodkänt billån har du fördel med återförsäljaren när du hittat den bil du vill ha. Så länge det faller inom din långivares krav, vet du redan att finansiering inte kommer att vara ett problem.
- Genom att ta med din egen finansiering sparar du också återförsäljaren på kostnader i samband med att skapa finansiering åt dig. Fråga återförsäljaren om de erbjuder någon rabatt för detta.
- Om du köper en begagnad bil, se till att du får den inspekterad och förstår eventuella problem bilen har eller kan ha haft tidigare. Kontrollera bilens historia och ta reda på hur många ägare den har haft, om det någonsin varit i en olycka och hur ofta underhåll utfördes.
Steg 4. Jämför din förhandsgodkända ränta med återförsäljarfinansiering
Även om förhandsgodkända billån ofta ger dig den bästa räntan, kan dealern ha specialerbjudanden tillgängliga-särskilt om du har bra kredit.
Undvik att berätta för bilhandlaren om den månatliga betalning du föredrar. Du kan sluta med en affär för en lägre månadsbetalning, men med andra villkor som inte är lika gynnsamma för dig
Steg 5. Presentera din tomma check
Beroende på din långivare kan du behöva gå till ett bankkontor personligen för att slutföra billåningsprocessen efter att du har valt ut din bil. Ditt låneavtal kommer att ha information om hur du kan slutföra ditt lån.
- I de flesta fall får du en blank check för att betala återförsäljaren för bilen. Du skriver in hela beloppet du betalar för bilen och betalar sedan tillbaka pengarna enligt villkoren i ditt låneavtal.
- Du kan skriva checken för valfritt belopp upp till det totala belopp som du har förgodkänt för. Om du slutligen köper bilen för mindre än maxbeloppet kommer ditt lån endast att vara för det beloppet.
Steg 6. Behåll full täckningsförsäkring
De flesta långivare kräver att du har full täckning - både ansvar och kollision - försäkring på din bil medan den är finansierad. Under resten av ditt lån behåller långivaren en panträtt på din bil.
