De flesta långivare som är specialiserade på husvagnslån baserar sina försäkringskriterier på faktorer som skiljer sig från bostadslån och autofinansiering. Hem- och billån anses vara "nödvändigheter", medan husbilslån anses vara mer en "lyx". Den här artikeln förklarar vad du behöver få i ordning när du letar efter ett husbilslån, så att du kan bli framgångsrik med att få ett.
Steg
Metod 1 av 3: Förbered dig för framgång
Steg 1. Ha en bra kreditpoäng
Faktorn nummer ett som påverkar godkännande för husbilslån är kredithistoria. De flesta långivare kommer att vilja ha en kreditpoäng på minst 640, men en poäng på 700 eller bättre är mer sannolikt att få ett godkännande till den bästa räntan och de mest förmånliga villkoren. Om din kreditpoäng ligger under detta intervall kan du behöva acceptera en högre ränta eller mindre gynnsamma villkor. Med mycket låg kredit kanske du inte kvalificerar dig för ett lån alls.
Steg 2. Känn din skuld-till-inkomst-kvot (DTI)
Detta är din månatliga revolverande skuld (inteckning, auto- och kreditkortbetalningar) dividerat med din månatliga bruttoinkomst. Din bruttoinkomst är din inkomst från alla källor före skatt.
- Långivare kommer också att vilja se bevis på inkomst, vilket vanligtvis efterfrågas i form av dina deklarationer under de senaste två åren.
- De flesta RV och marina långivare letar efter en maximal skuld-till-inkomstkvot på cirka 45 procent eller mindre, men vissa kommer att gå så högt som 50 procent eller mer med utmärkt kredit.
Steg 3. Bestäm lånevärdet för husbilen
Varje långivare har sin egen formel för att bestämma det belopp de ska låna på en viss husbil. De flesta långivare kommer att låna någonstans mellan grossist och detaljhandel, beroende på tidigare faktorer som anges ovan. Vissa kommer dock att låna upp till husbilens detaljhandelsvärde vid refinansiering.
- Undersök värdet på husbilen du köper och leta efter en bra affär. Detta hjälper dig att få ett lån eftersom säkerheten (RV) kommer att vara värd ett belopp som är lika med eller större än lånevärdet.
- Återigen, ju bättre kredithistoria, desto mer flexibel kommer långivarna sannolikt att bli.
Steg 4. Gör en handpenning
En handpenning kommer inte bara att sänka det totala beloppet för ditt lån, utan kommer också att se till att du inte är uppochner i ditt lån. Eftersom en ny husbil kan avskriva hela 20 procent på ett år vill du åtminstone ha betalat så mycket av dess värde under den tiden. Att betala hela 20 procent i handpenning hjälper dig att göra det och är vanlig praxis bland husbilsgivare.
- Om du inte har råd med 20 procent kan det finnas specialprogram som erbjuder lägre handpenningar, särskilt för dem med stor kredit.
- Men om du inte kan spara 20 procent är oddsen att du ska vänta och köpa en husbil när du har råd med handpenningen.
Steg 5. Förläng lånets löptid
De flesta husbilslån är mellan 5 och 15 år. Men för större lån, kanske över $ 50 000 eller $ 100 000, är de villiga att förlänga lånets längd. Detta kommer att sänka din totala ränta och göra betalningar mer överkomliga. Tänk dock på att du kommer att betala mer ränta totalt sett (under lånets löptid).
Metod 2 av 3: Hitta rätt långivare
Steg 1. Få finansiering innan du handlar
Innan du går till återförsäljaren för att leta efter husbilar, är det bäst att redan ha lite preliminär finansiering på plats. Detta gör att du kan veta hur mycket du har råd att betala. Dessutom kommer det att ge dig en utgångspunkt för att prata ner din återförsäljares egna finansieringsvillkor. Detta kan tillåta dig att få en ännu bättre ränta eftersom RV -återförsäljaren arbetar för att tjäna ditt företag.
Steg 2. Överväg återförsäljarfinansiering
Precis som bilhandlare erbjuder husvagnshandlare i allmänhet egenfinansiering. Deras priser är något högre andra priser du kan få från en tredje part, men kan kvalificera dig för bättre lånevillkor eller rabatter. Samarbeta med din återförsäljare för att identifiera och förhandla om dessa villkor.
RV -återförsäljare finansiering kan vara svårare att få än bilhandlare finansiering
Steg 3. Hitta en tredjeparts långivare
Om du väljer att inte gå med återförsäljarfinansiering kommer du att kunna söka efter andra långivare som kan erbjuda en lägre ränta. Den exakta räntan du får beror på din kreditpoäng och andra faktorer, men även en något lägre ränta kommer att innebära stora besparingar under ditt lån. Det finns många alternativ för att driva ett tredjepartslån, inklusive banker, kreditföreningar och andra oberoende långivare.
- Kreditföreningar erbjuder ofta de bästa priserna. Sök efter kreditföreningar i ditt område för att se om du är berättigad till ett av dessa lån.
- Några av de bästa priserna och villkoren i branschen erbjuds av Good Sam Finance Center, Essex Credit och Alliant Credit Union. Besök webbplatserna för dessa långivare för att bestämma aktuella räntor och få en offert.
Steg 4. Jämför långivare innan du bestämmer dig
Titta runt och få offert från ett antal olika tredjeparts långivare och från din återförsäljare. Jämför räntor, handpenningar och andra poster, som förskottsbetalningsavgifter om du planerar att betala tillbaka ditt lån i förtid. Räntor och långivares vilja att acceptera din kreditpoäng kommer att variera kraftigt mellan långivare, så se till att kolla in alla tillgängliga finansieringskällor och välj den bästa för dig.
- Kom ihåg att prata med din husbilshandlare om eventuella rabatter eller specialvillkor du kan vara berättigad till om du tar ett återförsäljarlån hos dem. De kan vara villiga att erbjuda dig ytterligare rabatter för att tjäna ditt lån.
- Vet dock att återförsäljarlån i allmänhet är dyrare i längden på grund av högre räntor. Även en liten skillnad i räntor kan öka under lånets livslängd. Med ett återförsäljarlån betalar du för bekvämligheten med ett husbilsköp.
- I allmänhet är återförsäljarpriser det bästa alternativet om du köper en helt ny husbil, medan alternativ från tredje part är bättre om du köper begagnad.
Metod 3 av 3: Skaffa ett husbilslån med dålig kredit
Steg 1. Betala en högre handpenning
Att betala en större handpenning kan hjälpa dig att kvalificera dig för ett lån som du annars inte skulle få. Att göra en handpenning på 20 procent eller mer kommer att visa långivare att du har tillräckligt med pengar för att ha råd med lånet, trots din dåliga kredit.
Steg 2. Acceptera högre räntor
Om du har dålig kredit ser långivare utlåning till dig som en risk. Det betyder att de kommer att ta ut högre räntor än en låntagare med god kredit skulle få för att motverka den risken. Du kanske kan kvalificera dig för ett lån genom att acceptera dessa höga räntor, men kom ihåg att räntan är mycket dyr under lånets livslängd och kommer att öka dina månatliga betalningar.
Steg 3. Sänk skuldkvoten
Din DTI, definierad som andelen av din månadsinkomst som går till att betala av skulder, bör vara lägre än 45 procent. För en låntagare med låg kredit kan ett ännu lägre DTI hjälpa dig att få ett lån. Förbättra din DTI och din ställning hos en långivare genom att visa en ny inkomstökning eller en minskning av dina skuldbetalningar.
Till exempel, om du nyligen betalade av en bil eller ditt hem, kommer du att få en plötslig skuldminskning som ger dig mer köpkraft och bättre chans att få ett lån
Steg 4. Vänta och förbättra din kredit innan du köper
Även om det kanske inte är vad du vill höra, är det bästa du kan göra för att förbättra din kredit innan du tar på dig mer skuld för att köpa en husbil. Du kan förbättra din kredit genom att betala försenade räkningar, ta bort fel från ditt register och sänka dina utestående skuldsaldon. Du kan också förbättra din kredit över tid genom att betala i tid och använda mindre av din tillgängliga kredit.
