Oavsett om dina bilbetalningar är mer än du har råd med eller din nya bil längre passar dina behov, kanske du vill ta ett billån tidigt. Du kan betala av lånet, även om du inte får betala mindre än om du hade betalat under hela löptiden. Du kan också sälja bilen eller refinansiera lånet. Alla dessa alternativ innebär ytterligare svårigheter om du är skyldig mer än din bil är värd.
Steg
Metod 1 av 3: Sälja din bil
Steg 1. Bestäm det verkliga marknadsvärdet på din bil
Använd en onlinetjänst som Kelley Blue Book för att ta reda på vad bilar som din är värda i ditt område. Du kan få en allmän uppfattning genom att helt enkelt ange år, märke, modell och körsträcka för din bil. Generellt motsvarar högre körsträcka lägre värde.
Ange ditt postnummer och lägg till valfria funktioner som din bil kan ha (till exempel elfönster eller måntak) för att få en mer exakt värdering. Valfria funktioner kan öka din bils värde
Notera:
Du kanske också vill söka online -listor i ditt område för att se vilka bilar som liknar dina säljs för. Var uppmärksam på hur länge en bil har varit till salu.
Om en bil har tillbringat flera veckor på marknaden kan det tyda på att bilen är för dyr.
Steg 2. Få en avgift på ditt lån
Kontakta din långivare för att få reda på hur mycket du skulle behöva betala om du ville betala in ditt lån tidigt. Om du säljer din bil vill du helst betala av ditt lån samtidigt. Om du är skyldig mer än bilens marknadsvärde är det kanske inte möjligt.
- Låt din långivare veta att du planerar att sälja din bil. De kan ha specifika procedurer för dig att följa för att avsluta ditt lån.
- Om du säljer din bil för mindre än det belopp du är skyldig, är du fortfarande ansvarig för resten av pengarna du är skyldig. Vissa långivare kan kräva full betalning omedelbart, medan andra låter dig fortsätta att betala. Villkoren kan dock ändras eftersom lånet inte längre kommer att säkras med din bil.
Steg 3. Rensa upp din bil och gör eventuella reparationer
Om du bestämmer dig för att sälja din bil själv ska den vara i bästa möjliga skick. Ta det för en professionell rengöring och detaljering, och slutför nödvändigt underhåll.
- Om du inte har tagit din bil till en mekaniker på ett tag, låt den inspekteras och utför reparationer som mekanikern rekommenderar. Det är också en bra idé att berätta för dem att du planerar att sälja bilen. De kan ha ytterligare idéer eller rekommendationer.
- Alla reparationer som mekanikern rekommenderar att du avböjer bör ingå i din privata lista. Att låta potentiella köpare veta i förväg vilket arbete bilen behöver kommer att öka deras förtroende för dig.
Steg 4. Använd online -resurser för att sälja din bil privat
I de flesta fall får du mer pengar från din bil om du säljer den själv istället för att handla den till en återförsäljare. Ta kvalitetsbilder av bilens interiör och exteriör och skriv en detaljerad beskrivning. Lita på familj och vänner för att dela din lista och öka din exponering.
- Lägg inlägg på gratis klassificerade webbplatser, till exempel Craigs lista. Marknadsför din lista med dina egna sociala mediekonton.
- Med en privat försäljning kan du enkelt överföra ditt billån. Detta gäller dock villkoren för ditt billån. Prata med din bank innan du går den här vägen. Tänk också på att den som köper din bil måste uppfylla din långivares kreditkrav för att ta lånet.
Steg 5. Handla för en billigare bil om du inte kan göra en privat försäljning
Om du går till en återförsäljare kommer de vanligtvis att balansera ditt lån i ditt nya finansieringsavtal. Om du väljer en bil med en lägre månadsbetalning kan detta fungera för dig.
Notera:
Se till att du får reda på hur mycket din månatliga betalning kommer att bli med det gamla lånebeloppet innan du skriver under pappersarbetet. Om du inte har råd med den nya betalningen, köp inte bilen - det löser inte dina problem och kan förvärra dem.
Metod 2 av 3: Refinansiering av din bil
Steg 1. Kontrollera din kreditpoäng
Du kanske kan refinansiera ett dåligt billån och få en lägre månadsbetalning och bättre ränta om din kreditpoäng har förbättrats sedan du först finansierade din bil. I allmänhet behöver du en kreditpoäng över 640 för att kvalificera dig för refinansiering.
Om du märker några fel i din kreditupplysning, kontakta kreditbyråerna för att få dem rättade innan du ansöker om att refinansiera ditt billån. Du vill ha den högsta och mest exakta poängen du kan ha
Dricks:
Du har rätt till en gratis kreditupplysning varje år. Du kan också köpa kreditrapporter från alla de stora kreditbyråerna.
Steg 2. Ansök med långivare för att refinansiera ditt lån
Avsätt tid för att slutföra ansökningar med flera långivare för att refinansiera din bil. Du måste tillhandahålla grundläggande personlig information för att fastställa din identitet och inkomst, samt information om din bil och ditt nuvarande lån.
- Använd gratis onlinetjänster, till exempel Credit Karma eller Nerd Wallet, för att hitta långivare som är mer benägna att godkänna din ansökan baserat på din kredithistorik.
- Ansök till minst 2 eller 3 långivare så att du kan jämföra priser. Varje ansökan du skickar in kommer att resultera i en hård förfrågan om din kreditupplysning. Men flera förfrågningar för samma syfte påverkar vanligtvis inte ditt betyg betydligt.
Steg 3. Jämför erbjudanden från olika långivare
Förutsatt att du uppfyller minimikraven har du sannolikt 2 eller 3 erbjudanden för att refinansiera din bil. Istället för att omedelbart gå med det första erbjudandet, ta dig tid att jämföra så att du kan hitta det bästa erbjudandet för dig.
- Om du är intresserad av att spara pengar totalt sett vill du i allmänhet gå med den lägsta räntan - även om de månatliga betalningarna är högre än vad du betalar nu. Se dock till att det extra beloppet passar in i din budget.
- Om din nuvarande månadsbetalning är för stor belastning på din budget, leta efter ett lån som har den lägsta månadsbetalningen. Detta kan innebära att du förlänger lånets löptid i förhållande till originalet eller betalar en något högre ränta.
Steg 4. Skriv kontraktet för ditt nya lån
När du har valt det erbjudande du vill ha kommer den nya långivaren att ha pappersarbete för dig att skriva under så att det nya lånet träder i kraft. Långivaren kommer att ansluta till din ursprungliga långivare för att betala av ditt ursprungliga lån.
- Du kan behöva kontakta din ursprungliga långivare för att i förväg meddela dem att du refinansierar ditt lån med en annan långivare. Ta reda på från refinansieringslångivaren vad du behöver göra innan du skriver under pappersarbetet.
- Få en kopia av det undertecknade låneavtalet för dina poster. Spara det med ditt försäljningskontrakt och andra bildokument så att du enkelt kan komma åt det vid behov.
Metod 3 av 3: Betala av lånet
Steg 1. Kontrollera ditt låneavtal för tidiga avbetalningsvillkor
Ditt låneavtal anger om någon sanktion bedöms för att betala av ditt lån i förtid. I vissa fall kan du bli skyldig att betala hela beloppet för huvudstolen och ränta - även om du stänger av lånet innan löptiden löper ut.
- Kontrollera avtalet för en artikel med titeln "tidig utbetalning" eller något liknande. Läs det objektet noggrant. Om du inte förstår det, kontakta din långivare för en förklaring.
- Ditt senaste lånedokument kan innehålla ett saldo på ditt lån. Detta belopp kan dock skilja sig väsentligt från den summa pengar du skulle behöva för att betala in lånet i sin helhet innan lånets löptid löper ut.
Steg 2. Kontakta din långivare för en offert
Beroende på hur räntan beräknas och eventuella påföljder bedöms kan beloppet som krävs för att betala ditt lån vara annorlunda än saldot som redovisades i ditt senaste uttalande. Långivare kommer att ge utbetalningskvoter, som bara är bra under en begränsad period, vanligtvis mellan 30 och 90 dagar.
Dricks:
Jämför utbetalningskvoten med din bils verkliga marknadsvärde. Du kan få en allmän uppfattning om din bils marknadsvärde gratis online, med hjälp av webbplatsen för en fordonsvärderingstjänst som t.ex. Kelley Blue Book.
Steg 3. Bedöm dina besparingar och budget
Om du vill behålla din bil men behöver betala av ditt billån måste du hitta pengarna för att betala det belopp som din långivare citerade för utbetalning. Du vill inte betala av lånet för att sätta dig i en sämre situation ekonomiskt, särskilt om du redan kämpar med att göra dina månatliga betalningar.
- Om du inte sparar några pengar i ränta genom att betala av ditt lån tidigt, kommer du i allmänhet att ha det bättre om du räknar ut hur du betalar under lånets löptid.
- Om det inte är vettigt för dig att betala av ditt lån på en gång, prata med din långivare om alternativ för att göra ytterligare betalningar för att betala ner din huvudstol. Till exempel kan du göra en hel betalning den första veckan i varje månad och sedan göra en halv betalning den tredje veckan i varje månad som gick helt mot huvudmannen.
Steg 4. Betala din långivare utbetalningsbeloppet
Om du bestämmer dig för att betala av ditt lån tidigt, använd offertförfrågan för att avgöra hur mycket du behöver betala. Håll kontakten med din långivare och se till att de vet att du betalar av ditt lån i sin helhet.
- Förlita dig inte på en avgift som är mer än 30 dagar gammal. För att skydda dig själv är det bäst att ringa och få en ny offert när du är redo att betala - även om det har gått mindre än 30 dagar sedan du fick den senaste offerten.
- Även om du normalt gör dina bilbetalningar online, är det en bra idé att göra den sista betalningen med en kassa eller check så att du har ett pappersspår. Inkludera ett uttalande som "full betalning" på minnesraden. Behåll en kopia för dina poster.
Steg 5. Följ upp med din långivare för att stänga kontot
Din långivare har sannolikt en specifik process för att stänga ett lån. När lånet väl är stängt är långivaren inte längre en panträtt på din bils titel. En ny titel kommer att utfärdas och skickas till dig.
