Finansiella avgifter som tillämpas på ett billån är de faktiska avgifterna för kostnaden för att låna de pengar som behövs för att köpa din bil. Finansieringskostnaden som är kopplad till ditt billån är direkt beroende av tre variabler: lånebelopp, ränta och låneperiod. Om du ändrar någon av eller alla dessa variabler ändras beloppet för finansieringskostnader som du kommer att betala för lånet. Det finns ett antal sätt att minska finansieringskostnaderna för ett lån, och den metod du väljer kommer att vara beroende av om du redan har ett lån eller tar ett nytt lån. Att känna till dina alternativ kan hjälpa dig att spara pengar och betala av ditt fordon snabbare.
Steg
Metod 1 av 3: Minska finansiella avgifter för ett nytt lån
Steg 1. Lär dig din kreditpoäng
Fordonslån bestäms till stor del av låntagarens kreditpoäng; ju bättre låntagarens kreditpoäng är, desto lägre blir hans ränta. Att känna till din kreditpoäng innan du ansöker om ett billån kan bidra till att du får de bästa möjliga lånevillkoren. Du kan få en gratis kopia av din kreditupplysning (en gratis kopia garanteras var 12: e månad) genom att besöka AnnualCreditReport.com eller ringa 1-877-322-8228.
- Din kreditrapport innehåller inte uttryckligen din kreditpoäng, men den innehåller information som avgör din kreditpoäng. På grund av detta är det oerhört viktigt att granska all information i din kreditupplysning och förstå vad som avgör din kreditpoäng för att säkerställa att det inte finns några fel.
- Om din kreditpoäng är låg kan du behöva förbättra din kreditpoäng. Att förbättra din kreditpoäng kommer sannolikt att ge dig mycket bättre villkor på ditt lån. Om du kan vänta med att köpa ditt fordon tills du har reparerat din kredit kan det vara värt att vänta.
- Överväg att kontakta en kreditrådgivningsorganisation för att hjälpa dig att bygga om din kredit. En kreditrådgivare kan arbeta med dig för att bygga upp och hålla dig till en budget, och kan till och med hjälpa dig att hantera din inkomst och dina skulder. Du kan hitta en kreditrådgivningsorganisation nära dig genom att söka online - var tydlig med villkoren och avgifterna för de tjänster som erbjuds innan du registrerar dig hos en kreditrådgivare.
Steg 2. Handla efter ditt lån
De flesta återförsäljare erbjuder billån på återförsäljaren, vilket kan göra det bekvämt för köpare. Det kan dock hända att återförsäljaren inte erbjuder det bästa tillgängliga lånet. Många bilhandlare ordnar lån genom att agera "mellanman" mellan dig och en bank, vilket innebär att återförsäljaren kan ta ut extra för att kompensera för sina tjänster. Även om återförsäljarens avgifter inte är orimliga är det troligt att återförsäljaren sedan säljer ditt kontrakt till en bank, kreditförening eller finansbolag, och du kan sluta betala till den tredje parten. Även om du slutar med återförsäljarens finansieringsalternativ är det värt att shoppa runt för ett bättre lån från en lokal bank eller kreditförening.
Steg 3. Ta inte ett litet lån
Varje låneperiod är olika, beroende på faktorer som din kreditpoäng och det belopp du begär att få låna. Mindre lån har vanligtvis mycket höga månatliga finansiella avgifter, eftersom banken tjänar pengar på dessa avgifter och de vet att ett mindre lån kommer att betalas ut snabbare. Om du tänker ta ett autolån för bara några tusen dollar kan det vara värt att spara tills du har hela beloppet som du behöver för att köpa en bil eller köpa en bil som passar i din tillgängliga prisklass.
Steg 4. Få ett förhandsgodkänt lån innan du köper en bil
Förhandsgodkända lån ordnas i förväg med en bank eller finansinstitut. Detta kan vara till hjälp, eftersom många känner sig pressade att gå med de lånealternativ som en återförsäljare erbjuder på bilplatsen och slutligen få ett lån med höga finansiella avgifter. Om du får ett i förväg godkänt lån vet du exakt hur mycket du har råd att spendera på en bil, vilket också hjälper dig att hålla dig inom din budget.
Steg 5. Överväg leasing istället för att köpa
Genom att leasa ett fordon kan du använda ditt fordon under en bestämd tid och ett förutbestämt antal mil. Du kommer inte att äga din bil, men leasingbetalningarna är vanligtvis lägre än vad de månatliga betalningarna på ett lån skulle vara för exakt samma fordon. Vissa leasingvillkor ger dig också möjlighet att köpa ditt fordon i slutet av leasingperioden. Innan du bestämmer dig för att hyra kan det vara bra att tänka på:
- leasingkostnaderna i början, mitten och slutet av leasingperioden
- vilka leasingerbjudanden och villkor som är tillgängliga för dig
- hur länge du vill behålla bilen
Metod 2 av 3: Refinansiering av ett befintligt lån
Steg 1. Kontakta din långivare
Du kan ansöka om att refinansiera ditt billån med långivaren från det ursprungliga lånet, eller så kan du byta till en ny långivare. Långivare som tillåter refinansiering kommer att ersätta ditt befintliga lån med ett nytt lån, som vanligtvis erbjuder lägre månadsfinansieringsavgifter. Inte alla långivare tillåter låntagare att refinansiera ett lån, så det kan vara värt att jämföra dina alternativ för att avgöra vilken långivare du ska gå med, eller om du överhuvudtaget har rätt att refinansiera.
Steg 2. Samla in nödvändig information
Som en del av refinansieringsprocessen behöver du grundläggande information för att tillhandahålla långivaren. Innan du ansöker om refinansiering av ditt lån måste du ha redo:
- din nuvarande ränta
- hur mycket pengar är fortfarande skyldig på det befintliga lånet
- hur många månader kvar i det befintliga lånets villkor
- märke, modell och aktuell mätmätare för ditt fordon
- det aktuella värdet på ditt fordon
- din nuvarande inkomst och anställningshistoria
- din nuvarande kreditpoäng
Steg 3. Jämför refinansieringslån
Om du är berättigad till en refinansiering av ett autolån med din befintliga långivare kan du få ett bättre lån via ett annat kreditinstitut. Det är värt att jämföra dina refinansieringslånalternativ för att få de bästa tillgängliga lånevillkoren. När du söker runt och jämför refinansieringsalternativ är det värt att överväga:
- låneräntan
- lånets löptid
- om det finns påföljder eller försenade påföljder
- eventuella avgifter eller finansiella avgifter
- vilka (om några) villkor för återtagande av bilar är hos en given långivare
Metod 3 av 3: Förbetala ett befintligt lån
Steg 1. Lär dig om du kan förbetala ditt lån
Om refinansiering inte är ett alternativ kan du vara berättigad till att förbetala ditt lån. Förskottsbetalning, även kallad tidig lånebetalning, betyder helt enkelt att du betalar av din skuld före det överenskomna slutdatumet för ett befintligt lån. Fördelen med att förbetala ditt lån är att du inte är föremål för de månatliga finansiella avgifter du annars skulle betala för ditt lån, men av den anledningen tar många långivare ut en förskottsbetalning eller avgift. Villkoren för ditt befintliga lån bör ange om det finns någon förskottsbetalning eller förtidslån, men om du är osäker kan du alltid rådgöra med din långivare.
Steg 2. Lär dig förutbetalningsprocessen för din långivare
Om din långivare tillåter dig att göra förskottsbetalningar på ditt lån kan det finnas en speciell process för att göra dessa betalningar. Dessa betalningar kallas ibland för endast huvudbetalningar, och det är viktigt att ange för din långivare att du tänker att betalningen ska tillämpas på huvudlånet, inte finansavgifterna för kommande månader. Varje långivares process kan vara annorlunda, så det är bäst att ringa eller mejla långivarens kundtjänstavdelning och fråga vad du behöver göra för att göra en huvudbetalning till ditt lån.
Steg 3. Beräkna ditt belopp för tidigt lån
Det finns många "kalkylatorer" för tidiga lån som finns tillgängliga online, men alla har samma grundläggande information för att avgöra hur mycket du behöver betala för att betala ditt lån tidigt:
- det totala antalet månader under din befintliga låneperiod
- antalet månader kvar på ditt befintliga lån
- det belopp ditt befintliga lån var för
- de månatliga betalningarna som återstår på ditt lån
- den aktuella årliga räntan (APR) på ditt befintliga lån
Tips
- Att sänka finansieringsavgifterna genom att minska lånets löptid kommer att sänka finansieringsavgifterna totalt sett men det kommer också att öka din månatliga betalning, eftersom du tar mindre tid att betala tillbaka lånet.
- Överväg att arbeta med en kreditrådgivningsorganisation om du har problem med att hålla dig till din budget eller betala av dina lån.
