Oavsett hur det hände kan du befinna dig med en låg kreditpoäng. En låg kreditpoäng kan göra det svårt att köpa en bil. Genom att arbeta för att optimera din kredit och förbättra din övergripande ställning kan du sätta dig själv i en bättre position att köpa en bil utan pengar. Genom att utforska en mängd olika finansieringsalternativ kan du dessutom förbättra dina chanser att få det billån du söker.
Steg
Metod 1 av 3: Utforska finansieringsalternativ
Steg 1. Försök att få ett lån via din kreditförening
Om du redan har ett konto på ett kreditförbund är det en bra idé att först fråga om lån där. Kreditföreningar är i allmänhet mildare med sina kvalifikationskrav än andra banker, särskilt när det gäller deras medlemmar. Om du inte är medlem i en kreditförening, gå med i en kreditförening och fråga om autofinansiering för problematisk kredit.
- För att kunna öppna ett kreditföreningskonto behöver du ett statligt utfärdat ID och en minsta insättning. Detta belopp varierar beroende på kreditförening, men kan vara så lågt som $ 25.
- När ditt konto är öppet, prata med en lånerepresentant om alternativ för autofinansiering.
- De kommer sannolikt att kunna berätta samma dag om du är godkänd eller inte och för vilket belopp.
- Ta med ditt lånegodkännandebrev till bilhandlaren, som kontaktar kreditföreningen direkt.
Steg 2. Sök ett lån via en återförsäljare
Hitta en bilhandlare som specialiserat sig på begagnade bilar och dålig kreditfinansiering. Dessa kallas ofta partier med "köp här betal här". Denna typ av återförsäljare kan godkänna ett billån för dig med små eller inga pengar nere, men var beredd att betala en hög ränta.
- Många av dessa återförsäljare kan godkänna dig via telefon. De kan också sitta ner med dig personligen.
- Du måste verifiera din identitet genom att ange ett personnummer, födelsedatum och annan information (till exempel tidigare adresser).
- Det är en bra idé att ringa och se om du är godkänd innan du börjar handla bilar.
Steg 3. Utforska lånealternativ genom “sub-prime långivare
”” Sub-prime långivare”är specialiserade på att låna ut pengar till dem med skadad kredit. En internetsökning kommer att återge många subprime-långivare, och du kan ofta fylla i en ansökan online och få ett svar inom några minuter. Återigen, var beredd att betala en hög ränta.
- Du måste ange identifierande information som ditt personnummer, födelsedatum och tidigare adresser.
- Du bör kunna ansöka om ett lån och bli godkänd inom 20 minuter.
- Ta med ditt lånegodkännandebrev till bilhandlaren, som kommer att handla direkt med sub-prime långivaren.
- Din ränta kommer att variera beroende på långivaren och din kreditpoäng, men det finns ockerlagar på statlig nivå som hindrar långivare från att vara rovdjur.
Steg 4. Skaffa en cosigner
Om du inte är godkänd för billånet på egen hand är ett annat alternativ att få en familjemedlem eller vän att co-signera. Det betyder att långivaren (kreditföreningen, återförsäljaren eller annan långivare) kommer att överväga den personens kreditpoäng tillsammans med din egen. Detta kan vara ett bra sätt att få ett lån, och när du gör betalningar kan du förbättra din kreditpoäng.
- Detta kan göras via nästan vilken långivare som helst (kreditförening, återförsäljare eller sub-prime).
- Om du inte är godkänd för ett lån via någon eller alla dessa kanaler, prata med dem om att skaffa en medunderskrivare.
- Du måste då diskutera detta med din familjemedlem eller vän.
- Din medunderskrivare måste antingen dyka upp personligen för att underteckna pappersarbetet, eller skicka identifierande information online och signaturer.
Steg 5. Undersök räntor på autolån
Att känna till de vanligaste låneräntorna hjälper dig att undvika att bli förblindad av att någon vill ta ut en för hög ränta. Gör några grundläggande internetsökningar för att bestämma räntorna för olika typer av autolån och använd den här informationen för att pruta med din långivare.
- Dessa priser varierar beroende på plats och ändras regelbundet.
- Utför en online -sökning efter "genomsnittliga billåneräntor i [ditt postnummer]."
- Vanligtvis kan lån spridda över en längre tid ha lägre räntor. Men eftersom du kommer att betala tillbaka lånet längre kommer räntorna att öka med tiden.
Steg 6. Handla ditt lån innan du handlar en bil
Innan du börjar titta på bilar, arbeta med att bli godkänd för ett lån. När du vet hur mycket du har godkänts kan du handla bilar som passar denna budget. Du vill inte bli kär i en bil på tomten bara för att ta reda på att du inte har råd.
Metod 2 av 3: Förbättra ditt övergripande ställning
Steg 1. Stanna på samma adress i minst ett år
Även långivare som är specialiserade på dålig kreditutlåning vill se att deras kunder är pålitliga. Ett sätt att visa detta är att bo på samma bostad i ett år eller längre. Om din kreditupplysning visar en oändlig rad adresser, lovar detta inte din tillförlitlighet.
Steg 2. Behåll fast anställning
Att ha fast anställning och en inkomst som kan verifieras är en avgörande komponent för att få ett billån. För vissa återförsäljare och subprime-långivare är det en enda faktor som avgör om du får ett lån eller inte, om du har en stadig och kontrollerbar inkomstkälla. Om du inte är anställd, arbeta med att åtgärda detta innan du söker billån.
- Din verifierade anställning kan visas via en lönechub, W-2 eller 1099.
- Vet adressen och telefonnumret till din arbetsgivare, samt namnet på någon en långivare kan ringa för att verifiera din anställning.
Steg 3. Öppna ett bankkonto
Ännu ett sätt att visa att det är en etablerad och ansvarsfull vuxen är att ha ett bankkonto. Du kan bli ombedd att lämna information om ditt bankkonto till potentiella långivare, antingen för att visa ditt sparande, eller för att ge en plats för lånepengar att sätta in. Frånvaron av ett bankkonto får dig inte bara att se dålig ut, det kan diskvalificera dig för ett lån.
- Besök en lokal bank och prata med en representant om kontroll- och/eller sparkonton.
- Minsta insättning för att öppna ett konto varierar beroende på bank och kontotyp. I vissa fall kan det vara så lågt som $ 20.
Steg 4. Skaffa en telefon i ditt namn
När du ansöker om ett lån kan din långivare behöva kontakta dig. Detta är bara möjligt om du har en telefon. Att inte ha en telefon gör det svårt för dem att kommunicera till dig, men får dig dessutom att se ansvarslös ut. Besök en telefonleverantör i ditt område och diskutera telefonplaner (inklusive förbetalda alternativ) som passar din budget.
Metod 3 av 3: Optimera din kredit
Steg 1. Lär dig din kreditpoäng
Gå online och begär kreditrapporter från var och en av de tre kreditbyråerna (TransUnion, Equifax och Experian). Att lära dig din kreditpoäng och se vilka positiva och negativa poster som är listade i din kreditrapport hjälper dig att se var du står.
Steg 2. Utvärdera din kreditpoäng
Om du har en kreditpoäng på 680 eller högre får du med största sannolikhet de bästa räntelån som finns. Poäng mellan 550 och 680 anses vara sub-prime. Om du har en sub-prime poäng kan du betala högre räntor. Om du har en kreditpoäng på 550 eller lägre kan det vara svårt att få ett billån. Om din poäng är under 550, kanske du vill arbeta med att förbättra denna poäng innan du försöker köpa en bil.
Steg 3. Tvist felaktigheter.
Dubbelkontrollera din kreditupplysning för att vara korrekt. Det är inte ovanligt att dessa byråer gör misstag. Ibland är det lika smärtfritt att förbättra din kredit som att bestrida felaktigheter i din kreditupplysning.
Steg 4. Betala av små saldon
Om det finns några små, obetalda saldon på din kreditupplysning, betala av dessa. Att betala av små belopp så att de inte längre anges som "obetalda" i din kreditupplysning kan bidra till att förbättra ditt kreditbetyg och visa god tro till potentiella bilgivare.
Ofta kommer inkassobyråer att ta en mindre uppgörelse än vad du är skyldig, så försök att förhandla
Steg 5. Optimera ditt "skuldutnyttjande
"Cirka 30% av din kreditpoäng bestäms av ditt" skuldutnyttjande ", det vill säga hur mycket av din tillgängliga kredit som har använts. Om du till exempel har ett kreditkort med en gräns på $ 15 000 och du bara har använt $ 3000 av det, detta kommer att hjälpa din kredit värdering. Du kan optimera ditt skuldutnyttjande genom att antingen betala ner några av dina saldon eller öka dina kreditgränser.
Om du nyligen har fått en höjning eller betalat av vissa skulder kan du ha rätt att höja dina kreditgränser. Kontakta ditt kreditkortsföretag för mer information
Steg 6. Skaffa minst ett stort kreditkort
Att bli godkänd för ett större kreditkort (som ett Visa eller Mastercard) kan hjälpa din kreditpoäng att förbättras. Detta kan vara svårt om du har dålig kredit, men du kan arbeta mot det genom att öppna ett mindre prestigefyllt kreditkonto och göra alla dina betalningar i tid. Efter ett tag kan du ansöka om det Visa eller Mastercard igen.
