Bilreklam ger intryck av att vem som helst kan gå in i en återförsäljare och köra ut i en ny bil. "Fångsten" visas vanligtvis med små bokstäver längst ner på skärmen: "förutsatt att kreditgodkännande". Men var inte rädd om du har dålig kredit. Det är fortfarande möjligt att få ett billån eller leasing, även om du förmodligen kommer att betala högre räntor. Vänta vid behov en stund och ansök efter att du har förbättrat din kredit.
Steg
Metod 1 av 3: Arbeta med en återförsäljare eller långivare
Steg 1. Få din kreditpoäng
Innan du går ut till en återförsäljare bör du veta din nuvarande kreditpoäng. Använd en av följande metoder för att få det:
- Titta på ditt kreditkortsutdrag. Många kreditkortsföretag ger sina kunder sina kreditbetyg.
- Använd en gratis onlinetjänst, till exempel Credit.com, CreditSesame.com eller CreditKarma.com.
- Möt med en kredit- eller bostadsrådgivare. De kan vanligtvis få ditt nummer gratis.
- Köp den från myfico.com. Det kostar cirka 20 dollar.
Steg 2. Bevisa att du har en stabil inkomst
Din kredithistoria är bara en pusselbit som bilhandlare tittar på. De kommer också att titta på din inkomst för att se om du kan göra dina bilbetalningar. Helst bör du ha flera års stabil inkomst på heltid. Samla bevis.
- Få lönestubbar åtminstone de senaste månaderna. Om du är egenföretagare bör du ha skattedeklarationer de senaste två åren.
- Du kan också göra en budget för att visa att du kan betala alla dina räkningar på din inkomst och fortfarande har pengar kvar för din bilbetalning.
Steg 3. Spara en stor handpenning
En stor handpenning minskar det belopp du behöver låna och gör dig till en mer attraktiv kandidat för ett billån eller leasing. Planerar att spara minst 20% av inköpspriset. Till exempel, om du planerar att skaffa en bil värd cirka 20 000 dollar, bör du spara 4 000 dollar.
Om du vill hyra kan du behöva sätta upp en större deposition
Steg 4. Skaffa referensbokstäver
Personliga referenser kan hjälpa dig. Referensen ska ange att du är en ansvarsfull person som inte är en kreditrisk. Fråga nuvarande och tidigare arbetsgivare, såväl som trosledare eller andra framstående personer i ditt samhälle. Du bör få minst tre bokstäver.
Steg 5. Kontakta banker och återförsäljare för att fråga om finansiering
I allmänhet måste din poäng vara minst 620, annars anses du vara "subprime". Varje bank eller återförsäljare har dock sina egna utlåningsstandarder, och du bör uttömma alla möjligheter. Gå igenom telefonboken och prata med långivare och återförsäljare. Du kan behöva skicka in en ansökan för att kontrollera om du kan bli förhandsgodkänd.
- Om du vill köpa en bil kan du få ett lån från en bank, kreditförening, finansbolag eller bilhandlare. Kreditföreningar hjälper ofta dem med lägre kreditpoäng, så ring dem definitivt.
- Om du vill ha ett hyresavtal, ring återförsäljare.
- Shoppa runt under en tvåveckorsperiod. Din kreditpoäng skadas varje gång en återförsäljare lämnar in en kreditförfrågan. Varje förfrågan inom en tvåveckorsperiod kommer dock att räknas som en kreditkraft, så din poäng kommer att sjunka mycket mindre.
Steg 6. Glöm inte långivare online
Autolån online har ökat de senaste åren och är ett anständigt alternativ för dem med låga kreditpoäng. I allmänhet betalar du högre räntor, men ett onlinelån kan vara ditt enda alternativ. Du skickar samma information som du skickar till en bank: personnummer, inkomst, skulder etc.
- Undersök långivare på nätet innan du ansöker. Du kan leta upp dem i Better Business Bureau och köra en allmän internetsökning. Leta efter klagomål från personer som blivit lurade.
- En långivare på nätet bör också ha en fysisk adress på sin webbplats. Undvik att göra affärer med en som inte gör det.
Steg 7. Tänk på en billigare bil
Ju billigare bilen, desto lättare blir det att kvalificera sig för lån eller leasing. Istället för att skaffa din drömbil, hitta något billigt men ändå pålitligt. När din kredit förbättras om några år kan du njuta av den sportbilen som du alltid har velat.
Steg 8. Var beredd att betala mer för din bil
Det är möjligt att få ett hyreskontrakt eller ett lån med dålig kredit. Men du kommer att betala mer för privilegiet. Till exempel kommer någon som får ett billån sannolikt att ha en mycket högre ränta upp till 20%.
Steg 9. Skaffa en cosigner
En cosigner samtycker till att ansvara för dina betalningar om du slutar göra dem. Av den anledningen är det ofta lättare att kvalificera sig för ett billån eller leasingavtal om du har någon.
- Din cosigner måste ha bra kredit, så de bör kontrollera sin kreditpoäng. Generellt sett, ju högre poäng desto bättre.
- Fråga familjemedlemmar eller vänner först. De kanske är mest bekanta med dina ekonomiska svårigheter och är förmodligen mer villiga att hjälpa än andra människor.
Metod 2 av 3: Förbättra ditt kreditbetyg
Steg 1. Skaffa gratis kopior av din kreditupplysning
I USA finns det tre nationella kreditupplysningsbyråer: Equifax, Experian och TransUnion. Varje år har du rätt till en gratis kopia av din kreditupplysning från varje.
Beställ inte från CRA individuellt. Ring istället 877-322-8228 eller besök annualcreditreport.com. Du får alla tre
Steg 2. Kontrollera om det finns fel i rapporten
Negativ information om din kreditupplysning kan dra ner din kreditpoäng. Om den negativa informationen är felaktig kan du ta bort den, vilket omedelbart borde ge din poäng ett lyft. Leta efter följande vanliga kreditrapportfel:
- Konton som tillhör någon med ett liknande namn.
- Kreditkonton öppnas på grund av identitetsstöld.
- Konton som är felaktigt listade som sena, brottsliga eller i samlingar.
- En skuld noterad flera gånger.
- Fel saldo som anges på kontot.
- Fel kreditgräns som anges på kontot.
Steg 3. Bestrida all felaktig information
Du kan få felaktig information bort från din kreditupplysning gratis. Kontakta CRA som har fel information om det. Om fel information visas i mer än en CRA -rapport behöver du bara kontakta en byrå.
- Equifax, Experian och TransUnion har alla onlinerapportering. Besök deras webbplatser.
- Du bör också följa upp med ett brev. Federal Trade Commission i USA har ett provbrev som du kan använda: https://www.consumer.ftc.gov/articles/0384-sample-letter-disputing-errors-your-credit-report. Om du befinner dig utanför USA, se om din regering eller ett konsumentskyddsorgan har ett provbrev.
- CRA kommer att undersöka och be enheten som lämnade informationen för att bekräfta att den är korrekt. Om enheten inte kan, bör informationen tas bort. Du hör vanligtvis från CRA inom 30 dagar.
Steg 4. Vänta tills negativ information faller av
Du kan inte få bort negativ information om den är korrekt. Till exempel, om du begärde konkurs, finns det inget du kan göra för att dölja den informationen. Istället måste du vänta på att det ska ramla av. Negativ information kommer också att skada din poäng mindre och mindre med tiden.
En kapitel 7 -konkurs kvarstår på din kreditupplysning i 10 år. Insamlingskonton kommer att sjunka efter sju år
Steg 5. Betala av högränteskulder
Det snabbaste sättet att skruva upp din kreditpoäng är att betala av dina skulder. Dina saldon står för 30% av din kreditpoäng. Högränteskulder, till exempel kreditkort, kostar dig också pengar genom räntebetalningar.
- Din återbetalningshistorik utgör ytterligare 35% av din kreditpoäng, så betala åtminstone minimum på dina skulder i tid.
- Återbetalning av skulder är smärtsamt. Du måste skapa en fungerande budget och avsätta så mycket gratis kontanter som möjligt för att betala ned dina skulder.
Steg 6. Undvik att stänga kreditkonton
Du kan bli frestad att avbryta kreditkort, särskilt om du har en historia av överutgifter. Att stänga dina konton kommer dock att begränsa den kredit som är tillgänglig för dig, vilket kommer att skada din poäng.
- Frys istället kreditkort i is eller be din make eller barn att dölja dem för dig.
- Samtidigt ska du inte öppna nya kreditkonton bara för att öka den tillgängliga krediten. Om du gör det kan du också få din kreditvärdighet.
Metod 3 av 3: Antagande av ett hyresavtal
Steg 1. Besök hyresöverföringswebbplatser
Några av de mer populära inkluderar LeaseTrader.com, Swapalease.com och CarLeaseDepot.com. På dessa webbplatsers marknadsplatser kan du söka efter bilar att hyra.
Steg 2. Registrera dig på hyresöverföringswebbplatsen
Du kan behöva registrera dig på sajterna innan du kan kontakta någon säljare. Kontrollera villkoren på webbplatsen. Ofta vill dessa webbplatser köra en kreditkontroll för att se till att den inte är för låg. I allmänhet är det mycket lättare att kvalificera sig för att ta ett hyresavtal än att få ett direkt från ett leasingföretag.
- Du kan också behöva köpa ett medlemsabonnemang för att använda webbplatsen, så beräkna även dessa kostnader.
- Med alla kontrakt bör du se till att se efter en integrationsklausul. Detta är ett uttalande som säger att allt i dokumentet (i det här fallet hyresavtalet eller webbplatsens villkor) utgör hela avtalet, så du vet att det inte finns mer i kontraktet än du kan se.
Steg 3. Sök efter bilar
Du kanske vet exakt vilken typ av bil du vill ha eller så kanske du bara vill bläddra. Var uppmärksam på följande information:
- Hyresvillkor. Du tar över någon annans hyresavtal, så du får deras villkor. Notera hur lång tid som återstår på hyresavtalet och den månatliga hyresbetalningen.
- Rabatter eller rabatter. Vissa människor erbjuder incitament för att få dig att ta över deras hyreskontrakt. Dessa incitament kan avsevärt minska kostnaderna.
- Bilens skick. Körsträckan bör listas, tillsammans med bevis på planerat underhåll.
Steg 4. Kontakta säljaren
Varje webbplats är lite annorlunda. Om du redan har registrerat dig på LeaseTrader.com kan du klicka på knappen "Kontakta säljaren". Du bör schemalägga en tid för att träffa säljaren och titta på fordonet och leasingavtalet.
Du måste läsa hyreskontraktet noga. Detta är de villkor du kommer att gå med på om du antar hyresavtalet
Steg 5. Inspektera bilen
Granska bilens servicehistorik och ta bilen för en provkörning för att bekräfta att den går smidigt. Kontrollera också bilen noga. Om du inte är en professionell mekaniker bör du försöka få bilen inspekterad för att se till att du inte köper en citron.
- Om säljaren befinner sig i ett annat tillstånd bör hyresöverföringswebbplatsen ingå avtal med inspektionsföretag som kan inspektera fordonet.
- Undvik alla som verkar skumma. Till exempel kanske någon inte vill att du tar bilen för en provkörning. Lita på dina tarminstinkter.
Steg 6. Få tillstånd från leasingfinansieringsföretaget
En person kan inte överlåta ett hyreskontrakt på egen hand. Vanligtvis behöver de tillstånd från uthyraren. Du kommer förmodligen att behöva fylla i en ansökan hos leasingfinansieringsföretaget och betala en ansökningsavgift.
Godkännande tider varierar, men vissa kommer att godkänna dig inom en eller två arbetsdagar. Ring tillbaka om du inte har hört något efter en vecka
Steg 7. Betala avgifter
Det finns flera avgifter för att överlåta ett hyresavtal. Till exempel kan du behöva betala en provision till webbplatsen samt en avgift för att faktiskt överföra hyresavtalet. Varje avgift kan vara $ 100-200.
Du kan be den nuvarande hyresgästen att betala några av dessa avgifter. Det kan de gärna göra för att bli av med sitt hyreskontrakt
Steg 8. Få ditt hyresavtal
När överföringen går igenom har du nu en bil och ett leasingavtal! Se till att du förstår alla hyresuppgifter och ha din hyresbetalning redo att börja.
