Om du inte har sparat ett tag, kommer du att få ett billån för att köpa en ny bil (eller till och med en ny bil som är ny för dig). Ett billån kommer att finansiera köpet åt dig, så att du kan göra regelbundna bilbetalningar med ränta över en viss tid. Få ett billån genom att använda finansieringsplaner hos bilhandlaren eller dyka upp hos återförsäljaren med ditt eget godkända lån från ett finansinstitut.
Steg
Del 1 av 3: Förbättra dina chanser att få ett bra lån
Steg 1. Begär en kreditupplysning
Var du än handlar för ett lån beror den mängd pengar som är tillgänglig för dig liksom räntan på dina kreditpoäng; det är viktigt att känna till dessa innan du pratar med några långivare.
- Det finns tre kreditbyråer i USA: Equifax, Experian och TransUnion. Alla tre beräknar poäng separat och tar ut en avgift för att lära dig ditt antal poäng. Du har rätt till en gratis rapport (exklusive din poäng) årligen, från var och en av byråerna. Du kan begära detta online eller kontakta varje företag via telefon:
- Equifax: 800-685-1111
- Experian: 888-397-3742
- TransUnion: 800-888-4213
Steg 2. Begär en korrigering för eventuella misstag
Om någon av dina kreditrapporter registrerar skulder, sena betalningar eller något annat som minskar ditt ekonomiska rykte, kontrollera mot dina egna poster och minnen. Det står dig fritt att bestrida eventuella falska uppgifter eller de som du anser kan ifrågasättas.
Alla kreditföreningar har en möjlighet att bestrida. När du har begärt en rapport online klickar du på "tvist" -knappen. Ange relevanta fakta och bevis om de saker du tycker är falska. Källan till denna information (dvs. kreditkortsföretag, el-/gasleverantörer, etc.) kommer att skickas ett meddelande och verifiera din information inom 30 dagar
Steg 3. Betala av dina skulder.
Utestående betalningar kan ha många former: kreditkortsbetalningar; studielån; el-, gas-, internet-, telefon- och vattenräkningar; samt hyresavgifter för lägenheter. Med din kreditupplysning i handen kan du identifiera de olika skulderna du fortfarande har och helst betala av dem helt. Naturligtvis kanske du inte har pengar för att göra detta. Förstå din egen personliga budget, betala ner så mycket av dina skulder som möjligt. Alla framsteg i skulden kommer att vara en förbättring av din kreditpoäng och göra dig till en mer attraktiv låntagare för lånegivare.
Steg 4. Upprätta en bostad
Ansök inte om lån förrän du har bott på samma ställe i minst sex månader. Långivare kontrollerar adresser och inkomst för alla sökande. De som verkar nomadiska (rör sig ofta) kan verka som ett dåligt val ur sitt perspektiv.
Steg 5. Upprätta en stabil inkomst
Detta är ett vanligt misstag för nyutexaminerade, men gäller alla lånsökande. Att visa att du har en konsekvent inkomstkälla under de senaste sex månaderna kommer också att göra dig till en mer attraktiv låntagare.
Steg 6. Upprätta en sparhistorik
Även om det är i små steg, bevis på att du burk och kommer konsekvent spara pengar ger ytterligare bevis på ditt ekonomiska ansvar. Detta i sin tur främjar din sannolikhet att få ett lån, eftersom det visar att du också sannolikt kommer att kunna betala lån.
Ta en liten del (5-10%) av din månadsinkomst och sätt in den på ditt sparkonto varje gång. Med tiden kommer detta att lägga till och fastställa din sparhistorik
Steg 7. Välj en bil du har råd med
Tänk på din kreditpoäng och din personliga budget. Oavsett om din kredit är '' djup subprime '' (500 och lägre), '' subprime '' (501 - 600), '' non prime '' (601 - 660) eller ännu högre, påverkar ditt val. Till exempel, med djup subprime -kredit, om din månadsbudget redan är smal, kommer du troligtvis att vilja leta efter en begagnad bil. Även om det är sant att nya bilar ofta har lägre räntor, med lägre kreditpoäng, kommer du att få större månatliga betalningar som du kanske inte har råd med.
Online -databaser som Craigslist, Auto Trader och eBay Motors är alla ett bra ställe att börja söka efter en prisvärd bil
Steg 8. Spara för en handpenning
Speciellt för personer med subprime -kredit och lägre kommer många lån att medföra minst 10% handpenning. Det är också möjligt att handla med andra fordon som handpenning, men det kanske inte alltid är möjligt. I alla fall, ju mer pengar (eller handelsvärde) du presenterar för långivare, desto mer sannolikt blir du godkänd.
Steg 9. Förbered nödvändiga dokument
Det viktigaste du kommer att bevisa är bostad och inkomst. Elräkningar, hyresavtal, inteckningar och i vissa fall mobiltelefonräkningar är acceptabelt bevis på bostad. Lönestubbar, liksom officiella W-2 eller 1099 formulär, begärs oftast för att bevisa inkomst. När det gäller matserveringsjobb och andra liknande positioner där mycket av inkomsten är i kontanttips, ta med kontoutdrag. Om du har satt in de pengarna kommer deras konsekventa närvaro på dina kontoutdrag att vara lugnande för din långivare.
- Se till att ditt namn skrivs ut på alla dokument.
- Dokument som är 30 dagar gamla eller mindre är att föredra.
- Om du slutar betala lån kommer repobilar till den adress du anger.
Del 2 av 3: Bli förgodkänd innan du besöker en återförsäljare
Steg 1. Kontakta kreditföreningar
Kreditföreningar är ideella organisationer som ägs av medlemmarna och är kända för att erbjuda konkurrenskraftiga låneräntor. Om du vill ha ett billån med låga räntor och flexibla återbetalningsvillkor kan en kreditförening vara det mest attraktiva alternativet.
Var noga med att fråga om de har en godkänd återförsäljarlista. Om bilhandlaren eller personen du gör affärer med inte ingår, måste du leta efter en annan långivare eller kanske välja en annan återförsäljare
Steg 2. Ansök om billån via banker
Ett billån från en bank kommer att kräva bättre kredit och i vissa fall en redan existerande bankrelation. Även om detta alternativ ofta kräver högre kreditpoäng, erbjuder banker vanligtvis konkurrenskraftiga låneräntor om du kvalificerar dig.
- Kontrollera villkoren och räntorna. De högre kreditstandarderna som banker ofta innehar innebär vanligtvis att de kan erbjuda bättre villkor. Använd ett banklån endast om räntorna och betalningsvillkoren är bättre än vad du hittar genom dina andra alternativ.
- Se till att bilhandlaren du arbetar med finns på bankens lista över godkända återförsäljare. Annars måste du hitta en annan långivare eller välja en annan återförsäljare.
Steg 3. Ansök via online långivare
Capital One, Up2Drive, Blue Harbour och andra finansinstitut erbjuder bilfinansiering och samarbetar ofta med specifika återförsäljare för att erbjuda låga priser på vissa bilar. Att söka online har en annan fördel eftersom det uppmuntrar finansinstitut att tävla om att vinna dig, och sannolikt kommer att ge en konkurrenskraftig ränta.
Var medveten om att genom att använda långivare online skapar risken att din personliga information delas osäkert. Detta kan leda till att du blir kontaktad av långivare som du inte har någon koppling till. Var säker och kolla webbplatsen med Better Business Bureau
Steg 4. Låna bara det du behöver
Du kan ha pengar sparade för en handpenning, eller du kan planera att byta in en gammal bil. Få bara ett lån för resten av vad din nya bil kommer att kosta.
Steg 5. Shoppa runt
Innan du förbinder dig till en långivare, se till att kontakta så många långivare som möjligt. Jämför räntorna, maxbeloppet och villkoren för varje erbjudande. När du tittar på lån måste du överväga APR (årlig procentsats) och löptid (tidsperiod under vilken de betalas).
- Längre villkor kan verka attraktiva eftersom de ger dig mer tid att betala av ett lån. Men beroende på vilken ränta du kommer överens om kan en längre sikt leda till att du betalar mer i ränta än du skulle ha med en kortare löptid.
- Bilar som förvärvas genom långfristiga lån kommer att bygga eget kapital långsammare än kortfristiga lån. Det betyder att om du bestämmer dig för att byta in eller sälja din bil tidigare än väntat, kommer du inte att tjäna tillräckligt med pengar för att betala resten av lånet. Detta kallas att vara upp och ner.
Steg 6. Använd denna externa finansiering för att förhandla med bilhandlaren
När du dyker upp med finansiering redan i hand har du en stark position för att få ett bättre pris för den bil du vill ha.
Se om återförsäljaren kan slå villkoren för det billån som du redan är godkänd för. Använd ditt lån som ett förhandlingschip när du förhandlar
Del 3 av 3: Lån från en återförsäljare
Steg 1. Se till att det är ditt enda alternativ
Bilhandlare är ökända för att dra nytta av kunder som kommer för finansiering. Innan du överväger detta alternativ, försök att få ett lån från banker, kreditföreningar och online långivare. Akta dig för alla erbjudanden om "spot delivery". Återförsäljare erbjuder detta innan de slutför och undertecknar finansieringsvillkor bara för att tvinga högre räntor vid ett senare tillfälle. Läs hela formuleringen av alla kontrakt och avtal du tecknar.
Granska statliga lagar kring autofinansiering. I vissa fall, som Illinois, är återförsäljaren skyldig att återbetala din handpenning och/eller byta om de inte kan hitta finansiering till den kurs som anges i ditt kontrakt
Steg 2. Hitta bilens verkliga värde
Återförsäljare kan försöka sälja bilar till dig för mycket mer än de är värda. På samma sätt kan de försöka göra vinst på autolån. Prata med din personliga bank eller kreditförening för råd om fordonets värde. Tänk på detta under förhandlingar.
Kelley Blue Book och Edmunds erbjuder båda användbara sökmotorer som en resurs för att hitta begagnade och nya bilars verkliga värde
Steg 3. Kom beväpnad med all din kreditinformation
Det första återförsäljaren kommer att göra när du ansöker om ett billån är att köra en kreditkontroll. Vet var du står innan du ansöker så att de inte kan använda din okunnighet för att förhandla fram en dålig affär. Ta på samma sätt med dig alla förgodkända lån du har förvärvat. Din kunskap kommer att vara ett kraftfullt förhandlingsverktyg och skydda dig mot orättvis eller bedräglig affärstaktik.
Steg 4. Prata med din säljare om aktuella affärer
Vissa återförsäljare erbjuder noll procent finansiering eller låter dig hoppa över dina första par bilbetalningar. Detta beror också på din kredit.
Steg 5. Räkna
Att få ditt billån från återförsäljaren innebär att du riskerar att förväxla bilens faktiska pris med vad du kommer att betala månadsvis efter att räntorna och andra finansieringskostnader har beaktats. Var medveten om hur mycket du har råd att betala varje månad, men säg inte till säljaren.
Förhandla om det lägsta priset på bilen med det förtroende du fick genom att undersöka din kredit och andra lånealternativ. Avgör priset på bilen när du förhandlar, inte den månatliga bilbetalningen
Steg 6. Gör en handpenning eller erbjud en byte
När du får ditt billån via återförsäljaren hjälper en större handpenning eller en värdefull inbyte dig att nå bättre finansieringsvillkor.
Steg 7. Undvik bedrägerier
Vissa återförsäljare kommer att använda bedrägliga knep för att få mer pengar från människor, eller försöka inkludera attraktiva men onödiga kostnader i affären. Det vanligaste inom bilhandlare är jojo-fällan och merförsäljning.
- Jojo-fällan innebär att erbjuda villkorlig finansiering så att köpare kan ta hem sin bil den dagen. Dagar eller veckor senare kommer återförsäljaren att ringa och säga att finansieringen inte går igenom och du måste nu betala en högre ränta. För att undvika detta, berätta för återförsäljaren att du inte accepterar leverans av bilen förrän finansieringen är slutgiltig.
- Försäljning fokuserar på att sälja dig tillägg som utökade garantier och rostskydd under förhandlingar om finansiering. Du kan köpa något av dessa saker efteråt. Var noga med att utesluta dem från samtalet tills finansiering och bilkostnad bestäms i tryck och undertecknas.
Steg 8. Granska detaljerna i ditt lån skriftligen
Se till att du förstår bilens pris, tillhörande kostnader, beloppet på din förskottsbetalning, räntan, vad din månatliga bilbetalning kommer att bli, när den ska betalas och hur lång tid det tar innan du får bilen betalad.
