Om du har ett billån fungerar bilen i sig normalt som säkerhet för lånet. Det innebär att bilen kan tas tillbaka av långivaren om du missar betalningar. För att undvika återtag av bilar bör du göra alla dina betalningar i tid. Men om långivaren tar tillbaka bilen har du andra alternativ för att få tillbaka bilen. Eftersom en bilbesittning kvarstår på din kreditupplysning i sju år har du ett starkt incitament att undvika återtagande.
Steg
Metod 1 av 4: Missade betalningar
Steg 1. Skapa ett betalningssystem
För att undvika att gå in på standardlånet på billånet bör du alltid göra betalningar i rätt tid till långivaren. Skapa ett automatiskt betalningssystem om det behövs så att du inte missar några betalningar.
Steg 2. Dra åt din budget
Du bör göra det till en prioritet att betala säkrade skulder, som ett billån, innan du betalar osäkra skulder, som kreditkortbetalningar eller medicinska räkningar. Eftersom du förmodligen behöver din bil för att komma till jobbet, bör du göra din bilbetalning till den viktigaste fakturan efter nödvändiga saker som hyra och mat.
- Gå igenom dina månatliga utgifter och se var du kan minska. Du bör kunna bli av med underhållningskostnader (som filmer eller Netflix) samt pengar som spenderas på restauranger och barer.
- Om du inte vet hur du gör en budget kan du kontakta kreditrådgivning. Kreditrådgivare kan hjälpa dig att skapa en realistisk budget. Du kan hitta kreditrådgivningsbyråer genom att besöka justitiedepartementets webbplats, som har en katalog över godkända kreditrådgivningsbyråer.
- Se även Skapa en hushållsbudget för exempeldokument och användbara tips.
Steg 3. Gör upp eventuella missade betalningar
Du anger inte nödvändigtvis "standard" bara för att du missade en betalning. Du bör läsa ditt låneavtal, som definierar standard. Normalt är du inte i standard förrän långivaren skickar ett brev till dig om att ditt konto är standard.
Följaktligen bör du snabbt göra upp försenad betalning innan du anger standard. Så snart som möjligt bör du hitta pengarna för att göra betalningen
Steg 4. Beräkna sena avgifter
Även om en försenad betalning kan hålla dig borta från standard, kan du behöva betala avgifter eller sena avgifter. Var noga med att beräkna dessa korrekt och klistra in dem på den månatliga betalningen. Om du inte betalar alla avgifter kan du fortfarande vara i standard.
Om du inte kan berätta hur mycket du är skyldig, ring till långivaren och be dem beräkna beloppet. Var noga med att betala snabbt
Metod 2 av 4: Förhandla med långivaren
Steg 1. Ring långivaren
Om du inser att du inte kan göra din betalning bör du ringa banken och meddela dem. Du bör förbinda dig att vara ärlig om din ekonomiska situation. Berätta för personen i andra änden vad du har råd med och fråga om lånet kan ändras.
Ibland kan du refinansiera. Ett lån på 60 månader kan till exempel sträckas ut till 72 månader. Detta skulle sänka dina månatliga betalningar trots att du skulle få betala mer under lånets löptid. Få alltid nya avtalsvillkor skriftligen
Steg 2. Dölj inte bilen
I vissa stater är det olagligt att gömma en bil för att förhindra att den tas i beslag. Av denna anledning är det bättre att ringa långivaren så snart du vet att du kommer för sent med en betalning. Om du kan göra full betalning men vid ett senare tillfälle, meddela dem.
Steg 3. Bestäm om du har råd
Kanske splurrade du och köpte en bil som är för dyr för din budget. Om så är fallet måste du bli av med bilen. Men om bilen är i gott skick och du tror att du har råd, bör du förbereda dig för att förhandla med långivaren.
Du kan be om att ditt lån ändras. Du kan till exempel förlänga lånet eller ändra betalningsstrukturen så att du kommer att betala mindre nu men göra större betalningar mot slutet av lånet
Steg 4. Fråga om du kan sälja bilen
Om långivaren inte refinansierar eller på annat sätt ändrar lånet kan du fråga om du kan sälja bilen själv. Genom att sälja bilen själv kan du vara säker på att du får det högsta möjliga priset. Vanligtvis kommer en långivare att sälja bilen på auktion och kan nöja sig med ett lägre pris.
Om du kan sälja bilen själv kan du kanske undvika brist. Till exempel, om du är skyldig $ 15 000 på lånet, kan du kanske sälja bilen för $ 15 000 och därmed utplåna de pengar som är skyldiga långivaren. Om långivaren säljer bilen själv kan den nöja sig med $ 11 000 på auktion. Du skulle ha en brist på $ 4 000
Steg 5. Ge upp bilen
Ett annat alternativ är helt enkelt att överlämna fordonet till långivaren. Innan du gör detta bör du dock försöka förhandla fram något mot långivaren. Försök specifikt att få lånets återstående belopp förlåtet.
- Till exempel, om långivaren tar tillbaka en bil och säljer den för $ 10 000, kan det ge dig en brist på $ 5000. Se om långivaren kommer att förlåta resten av lånet.
- Om långivaren går med på att förlåta saldot på lånet får du detta avtal skriftligt.
Steg 6. Identifiera ditt försvar
Du kommer att ha en starkare förhandlingshand om du kan identifiera olagliga handlingar som utförts av långivaren. Vanligtvis skulle du höja dessa försvar vid rättegång, när långivaren försöker stämma dig för det återstående saldot på lånet. Men du kan också ta upp dem under förhandlingar. Genom att göra det varnar du långivaren om att en stämning kan vara mycket tidskrävande.
- Till exempel kan långivaren också ha underlåtit att meddela dig skriftligt om din brist enligt låneavtalet. Läs detta avtal noggrant och kontrollera om långivaren följde reglerna.
- Långivaren kan ha räknat fel hur mycket du är skyldig. Du bör uppmärksamma långivaren på detta. I rätten kan en långivare vara generad över att behöva försvara slarvigt journalförande. För att undvika den situationen kan långivaren vara villig att förhandla med dig.
- Dessutom måste en långivare få ett domstolsbeslut för att ta tillbaka en bil om du är i militären.
- Du kan också notera olagliga handlingar som utförts av repo -mannen (om bilen redan har tagits i beslag). Till exempel, om repo -mannen slog sönder lås eller skadade egendom för att ta tillbaka bilen, då”bröt han mot freden”. Ta fotografier av skadad egendom för att visa långivaren.
Metod 3 av 4: Återinför lånet
Steg 1. Läs ditt låneavtal
Du bör kontrollera om kontraktet ger dig rätten att återta ditt lån. Om så är fallet kan du göra ditt konto aktuellt genom att betala alla förfallna betalningar, inklusive förseningsavgifter och räntor.
- I vissa stater får du en automatisk rätt att återta lånet. För att kontrollera om du har denna rätt, sök sedan på”återinförande av lån” och din stat.
- I Illinois är till exempel konsumenter som har betalat minst 30% av fordonets uppskjutna betalningspris eller betalningsbeloppet berättigade till återinförande.
Steg 2. Kontakta långivaren
Om du vill återta lånet bör du omedelbart kontakta långivaren och kontrollera om detta är ett alternativ. Din långivare borde ha skickat dig ett skriftligt meddelande som förklarar din rätt att återinföra. Ändå kan långivaren ha glömt, så ring och kolla.
Om långivaren håller med kommer du förmodligen att få en begränsad tid att göra återbetalningar, t.ex. 15 dagar
Steg 3. Tänk på att lösa in bilen
Du kan också göra en "inlösen". Detta liknar en återinförande; men istället för att betala ut missade återbetalningar betalar du istället hela lånet.
Du kanske inte har pengar för att lösa in bilen. Ändå kan en inlösen (som återinförande) vara meningsfull om du får tillbaka en stor inkomstdeklaration eller på annat sätt snart kommer i besittning av en summa pengar
Metod 4 av 4: Ansökan om konkurs
Steg 1. Förstå den automatiska vistelsen
När du begär konkurs ger du domstolen en lista över alla borgenärer. Dessa borgenärer skickas sedan av ett meddelande från konkursdomstolen om att de ska stoppa alla insamlingsinsatser. Om borgenären fortsätter att samla in, kommer det att dömas för stora böter. Detta meddelande kallas "automatisk vistelse".
- Du kan stoppa ett återtag genom att ansöka om konkurs. Den automatiska vistelsen kommer då att hindra långivaren från att ta tillbaka fordonet.
- Ändå bör du förstå att när du har kommit ur konkurs kan återtagandet starta igen om du inte betalat det underliggande billånet under konkursförfarandet.
Steg 2. Möt en advokat
Konkursansökan är ett stort steg. Det kan ha en långtgående inverkan på din kreditpoäng och andra områden i livet. Du bör träffa en advokat för att diskutera om konkurs är ett bra alternativ för dig.
- Du kan hitta en konkursadvokat genom att besöka din stats advokatsamfund, som bör köra ett remissprogram.
- Du uppmuntras starkt att använda en advokat för att begära konkurs. Personer som representeras av advokater har större chanser att lyckas gå konkurs framgångsrikt än de som fortsätter utan advokat.
Steg 3. Ge din advokat en lista över borgenärer
Om du bestämmer dig för att gå igenom konkursansökan bör du ge din advokat en lista över borgenärer. Se till att långivaren finns med i listan.
