Eftersom de flesta inte har råd att betala hela köpeskillingen för en bil kontant, är att få billån en nödvändig del av livet. Lyckligtvis erbjuder de flesta långivare flera olika betalningsmetoder så att du kan välja det bekvämaste sättet att betala dina billån. Om du upptäcker att du har lite extra pengar varje månad kan du spara pengar på ränta om du betalar av ditt lån tidigt. Å andra sidan, om du har problem med att betala din bil kan du få lånet refinansierat.
Steg
Metod 1 av 3: Välja din betalningsmetod
Steg 1. Identifiera din autolån långivare
Om du fick förgodkännande för finansiering innan du köpte din bil, är banken, kreditföreningen eller annan långivare som förgodkänt ditt lån din långivare. Annars bör ditt papper när du köpte din bil lista namnet på din långivare.
- Ibland finansierar återförsäljare fordon direkt. Om du köpte ett återförsäljarfinansierat fordon bör du ha betalningsinformation med i pappersarbetet som du fick när du köpte din bil.
- Om din återförsäljare ordnade finansiering genom en tredjeparts långivare, kommer du sannolikt att hitta deras namn på din försäljningsräkning.
Steg 2. Konsultera ditt välkomstbrev för betalningsinformation
Om din återförsäljare ordnade finansiering skickar din långivare vanligtvis dig ett välkomstbrev inom ett par veckor efter att du genomfört köpet. Välkomstbrevet innehåller information om hur du betalar varje månad.
Om du inte får ett välkomstbrev bör du fortfarande kunna skapa ett konto online för att hantera all din låninformation
Dricks:
Behåll ditt välkomstbrev med dina register så länge du har lånet. Den innehåller viktig information som du kan behöva veta, inklusive villkoren för ditt lån, beloppet för din månatliga betalning, räntan och eventuella sena avgifter eller påföljder.
Steg 3. Besök din långivares webbplats för att göra online betalningar
De flesta långivare har ett betalningsalternativ online tillgängligt via deras webbplats. När du har skapat ett konto kan du gå till webbplatsen varje månad för att göra din betalning eller registrera dig för automatiska betalningar.
- De flesta långivare föredrar ett direktutkast från ditt bankkonto. Du behöver ditt kontonummer och din banks routingsnummer för att konfigurera detta. Dessa siffror finns längst ner i dina personliga kontroller. Om du inte har personliga checkar kan du hitta denna information på din banks webbplats.
- Vissa långivare tillåter dig att göra betalningar med ett betalkort eller kreditkort. Innan du konfigurerar detta, se dock till att du inte debiteras några extra avgifter. Betalning med kredit- eller kreditkort kan också ta ytterligare behandlingstid.
Steg 4. Använd betalningsstubben som bifogas ditt månadsutdrag
De flesta auto långivare ger inte längre ut kupongböcker för att göra dina månatliga betalningar. Snarare kommer det att finnas en betalningsstubf som bifogas ditt månadsutdrag. Om du föredrar att skicka en fysisk check i stället för att betala online, koppla loss stubben och skicka tillbaka den till din långivare tillsammans med din betalning.
- Om du inte har personliga checkar kan du också använda en postanvisning eller kassa för att göra din betalning via posten.
- Om du skickar in din betalning, se till att du skickar den i god tid för att den ska komma dit före förfallodagen, annars kan det anses vara för sent. De flesta autolångivare behandlar betalningar från och med det datum de mottogs, inte poststämpelns datum på kuvertet.
Steg 5. Gör dina betalningar personligen för återförsäljarfinansierade fordon
Om du köpte din bil på en "köp-här, betal-här" -lott, kommer du sannolikt att behöva gå till återförsäljaren minst en gång i månaden för att göra din betalning personligen. De flesta återförsäljare kräver att du gör dina betalningar antingen kontant eller med certifierade medel (en kassa eller check).
Vissa återförsäljare kan kräva att du betalar varje vecka eller varannan vecka. Om betalningar schemaläggs mer än en gång i månaden är detta vanligtvis baserat på hur ofta du får betalt. Om du till exempel får betalt varannan vecka kan återförsäljaren förvänta dig att du betalar en bil varje lönedag istället för bara en gång i månaden
Varning:
Återförsäljarfinansierade bilar kan vara frestande om du har dålig kredit, men de kan kosta dig mer i ränta och kanske inte gör något för att förbättra din kredit. Läs villkoren för lånet noga innan du använder denna finansieringsmetod.
Metod 2 av 3: Betala av ditt lån tidigt
Steg 1. Bestäm hur räntan beräknas på ditt lån
De flesta billån är lån med enkel ränta, vilket innebär att du betalar mindre ränta om du betalar av ditt lån tidigt. Men om räntan på ditt lån är fast från lånets början betalar du fortfarande lika mycket pengar oavsett när du betalar av lånet.
- Om ditt billån har fast ränta kan det vara bättre för dig att helt enkelt göra de månatliga betalningarna i tid till slutet av lånet - särskilt om dessa betalningar i tid rapporteras i din kreditupplysning. Om du har extra pengar att lägga till lånet, sätt in dem på ett sparkonto istället så att du kan tjäna ränta på pengarna under tiden.
- För att ta reda på hur räntan beräknas på ditt lån, kolla välkomstbrevet du fick från långivaren när du köpte din bil. Du kan också hitta denna information på ditt onlinekonto eller genom att ringa din långivares kundtjänstnummer.
Dricks:
Läs villkoren i ditt låneavtal noga för att se till att det inte finns någon förskottsbetalning om du betalar av ditt lån tidigt.
Steg 2. Gör 2 betalningar varje månad om du inte har extra kontanter
Även om du inte har extra pengar varje månad kan du fortfarande betala av ditt billån tidigt genom att dela upp din månadsbetalning i 2 betalningar. Om du har ett lån med enkel ränta betalar du mindre ränta än om du bara betalade en enda betalning. Att göra en halvbetalning varannan vecka motsvarar totalt 26 betalningar, eller 13 månadsbetalningar om året.
- Om du till exempel har ett 60-månaderslån för $ 10 000 betalar du av ditt lån på 54 månader istället för 60. Du sparar också lite på din ränta, beroende på räntan.
- Kontakta din långivare och se till att de tillåter dig att göra detta. De flesta långivare tillåter dig att göra betalningar för mindre än betalningsbeloppet online, förutsatt att du gör dem före förfallodagen för den vanliga månatliga betalningen.
Dricks:
Om du får betalt varannan vecka kan det också vara lättare att budgetera att dela upp din bilbetalning så här.
Steg 3. Avrunda din bilbetalning till närmaste $ 50
Du betalar ut ditt billån snabbare om du kan göra mer än den betalning som ska betalas. Tänk på din månadsbetalning som en minsta betalning, och runda av den när du kan.
Till exempel, om din bilbetalning är $ 215 i månaden, skulle du betala $ 250 i månaden istället. Beroende på räntan och det totala beloppet du finansierade kan du sluta betala av ditt lån upp till ett år tidigt och spara hundratals räntor
Dricks:
Om du planerar att göra inkrementella extra betalningar för att betala av ditt lån tidigt, ring din långivare och se till att de extra betalningarna går till din huvudman, inte ränta.
Steg 4. Skaffa en offert och gör en engångsbelopp
Om du vet att du är nära att betala din bil och har lite extra kontanter, kontakta din långivare för en offert. Detta belopp kommer att vara mindre än det belopp du är skyldig eftersom beloppet berättar vad du skulle betala om du betalade genom lånets slut.
- Till exempel, om du nyligen fick en skattedeklaration, kan du bestämma dig för att använda de pengarna för att betala av din bil. Även om du inte kan betala av det fullt ut kan du fortfarande göra en stor engångsbetalning som skulle minska beloppet du betalade i ränta och hjälpa dig att betala av ditt lån tidigare.
- Utbetalningsciteringar är vanligtvis bara bra i 30 dagar, eller till det datum då din nästa månatliga betalning ska betalas, så begär inte en förrän du är redo att göra en engångsbetalning.
Steg 5. Använd certifierade medel för din slutliga betalning
När du gör din sista betalning på ditt billån kommer din långivare att släppa kvar panträtten på din titel och skicka titeln till dig. Att skicka din betalning med certifierade medel, till exempel med en kassa eller check, gör att du får din titel så snart som möjligt.
- På minnesraden i kassan eller check, skriv "full betalning" eller "slutbetalning" tillsammans med kontonummeret för ditt lån.
- Genom att skaffa en kassa eller check kan du också få ett fysiskt betalningsbevis.
Metod 3 av 3: Refinansiering av ditt lån
Steg 1. Kontakta din långivare så snart som möjligt
Om du har svårt att betala din bil, ring genast din långivares kundtjänst. Du har fler alternativ om du pratar med dem innan du har missat en betalning. Om du redan ligger bakom ett par betalningar kan det vara för sent att refinansiera ditt lån.
- De flesta billångivare refinansierar inte billån själva. De kanske dock kan ändra ditt förfallodatum eller sprida ut dina betalningar. Det skulle ge dig en lägre betalning varje månad. Det skulle dock ta dig längre tid att betala av ditt lån.
- Att träna något med din nuvarande långivare är en bra idé om du står inför en tillfällig ekonomisk svårighet men vet att din situation kommer att förbättras inom några månader.
Steg 2. Kontrollera din kreditpoäng
Din förmåga att refinansiera ditt billån beror på din kreditpoäng. Även om du har rätt till en gratis kreditrapport från var och en av de tre huvudbyråerna varje år, innehåller den kostnadsfria kreditrapporten inte din kreditpoäng. För att få din kreditpoäng måste du arbeta med Equifax, Experian eller TransUnion direkt.
Gratis webbplatser eller smartphone -appar som WalletHub, CreditKarma och CreditSesame ger dig gratis tillgång till din kreditpoäng. Även om din riktiga FICO -poäng kan vara några poäng högre eller lägre än poängen på dessa webbplatser, kan de ge dig en bra uppfattning om vad din kreditpoäng är utan att det kostar dig några pengar
Dricks:
Det är mer troligt att refinansiering hjälper dig om din kreditpoäng har förbättrats avsevärt sedan du först tog ditt billån.
Steg 3. Samla information om ditt nuvarande lån
För att ansöka om refinansiering måste du tillhandahålla grundläggande information om det lån du har för närvarande. Mycket av denna information kommer att inkluderas i välkomstbrevet du fick när du köpte din bil. Du kan också hitta det via ditt konto på din långivares webbplats. Några av den information du behöver inkluderar:
- Din nuvarande månatliga betalning och återstående saldo på ditt lån
- Lånets löptid (total tid du har att betala tillbaka lånet i månader)
- Din nuvarande ränta
- Din bil är VIN
Dricks:
Vissa billånefinansieringsföretag vill också att du ska få en offert från din nuvarande långivare eftersom du kommer att betala av ditt nuvarande lån med det nya lånet.
Steg 4. Ansök med flera refinansieringsbolag för billån
Slå upp refinansieringsföretag för billån och läs om vilka typer av lån de erbjuder. De flesta företag ger också information om sina minimikrav, vilket kan hjälpa dig att begränsa dina val.
- Gratis webbplatser för kreditupplysningar har ofta verktyg som hjälper dig att hitta refinansieringsbolag för billån och jämföra priser innan du ansöker. De kan till och med analysera hur sannolikt du är att bli godkänd, med tanke på din nuvarande kreditpoäng och kredithistorik.
- Vanligtvis kan du göra en "förhandsgodkännande" -applikation som bara gör ett mjukt drag på din kredit.
Steg 5. Jämför erbjudanden med ditt nuvarande lån
Om du är förhandsgodkänd för att få ditt billån refinansierat kommer refinansieringsföretagen att ge dig villkor och räntor. Om du inte hittar en ränta som är lägre än den du för närvarande betalar på ditt billån, är det förmodligen ingen mening att refinansiera lånet, även om du betalar en lägre månadsbetalning.
Du vill också titta på hur lång tid du måste betala om du refinansierar. Tänk på denna term jämfört med bilens ålder och vad dess värde sannolikt kommer att vara i slutet av terminen. Om din bil är värd mindre än du skulle betala för att refinansiera den, är refinansieringen förmodligen inte värt det
Steg 6. Slutför pappersarbetet för att refinansiera din bil
Om du har hittat ett refinansieringserbjudande som du gillar och som ger dig besparingar över ditt nuvarande lån, kontakta den långivaren för att slutföra transaktionen. Den långivaren kommer sannolikt att ha pappersarbete för dig att fylla i och skriva under.
- Vanligtvis kan du slutföra detta dokument online. Om du refinansierar via en bank eller kreditförening kan du behöva besöka en filial personligen för att slutföra lånet.
- När din bil har refinansierats kommer din ursprungliga långivare att ta bort sin panträtt på din titel och skicka titeln till företaget som refinansierar din bil. Du bör få ett brev på posten om att panträtten har tagits bort. Spara detta brev för dina handlingar.
